Muitas empresas e indivíduos usam dívidas como forma de comprar coisas para as quais não têm dinheiro no momento da compra. Embora existam casos em que a dívida pode ser uma ferramenta, na maioria das vezes os custos superam os benefícios de se pedir dinheiro emprestado. Embora a maioria dos especialistas financeiros concorde que dívida em excesso não é saudável para seu futuro financeiro, há divergências sobre a melhor maneira de consolidar sua dívida. Uma opção é a consolidação simples por meio de um empréstimo ou empresa de aconselhamento de crédito, enquanto outra opção é pagar sua dívida de forma sistemática.
Um empréstimo de consolidação da dívida pode ser uma ótima ferramenta para consolidar sua dívida se você usá-lo com responsabilidade. Algumas pessoas caem na armadilha de pagar todas as suas dívidas com um empréstimo e cobrá-lo novamente, o que as coloca em uma situação pior do que quando receberam o empréstimo. Você pode solicitar um empréstimo de consolidação com ou sem garantia. Um empréstimo garantido requer algum tipo de garantia, como um carro ou sua casa para o empréstimo. Se você não pagar o empréstimo, o banco assumirá a propriedade de sua garantia. Mesmo que você esteja colocando em risco sua propriedade pessoal, normalmente obterá uma taxa de juros melhor com um empréstimo garantido.
Se você solicitar um empréstimo sem garantia para consolidar sua dívida, seu crédito precisará ser relativamente bom ou você precisará de um co-signatário com capacidade de crédito. Você não poderá pedir tanto dinheiro emprestado com um empréstimo não garantido e sua taxa de juros será mais alta do que a de um empréstimo garantido. Ao considerar um empréstimo não garantido, você realmente deve examinar os números com cuidado, pois pode estar aumentando seu pagamento mensal devido às taxas de juros mais altas.
Existem inúmeras empresas de aconselhamento de crédito que anunciam sua capacidade de ajudá-lo a sair das dívidas. A maioria dessas empresas são golpes e prometem coisas que você mesmo pode fazer. Por exemplo, eles prometem negociar com empresas de cartão de crédito para reduzir seu pagamento mensal. Se você se comunicar com sua administradora de cartão de crédito, poderá negociar os pagamentos por conta própria.
Algumas empresas de aconselhamento de crédito recebem um pagamento mensal baixo de você com a promessa de que enviarão dinheiro aos seus cobradores. Muitas vezes você acaba em uma situação pior porque a empresa não cumpre a promessa que fez. É importante observar que trabalhar com uma empresa de aconselhamento de crédito aparece em seu registro de crédito e parece quase tão ruim quanto uma falência. Essas empresas o ajudarão a consolidar sua dívida, mas nem sempre com eficácia.
Uma das maneiras mais seguras de consolidar sua dívida é pagá-la aumentando seus pagamentos. Existem duas ordens diferentes para saldar sua dívida. Pagar suas dívidas na ordem de suas taxas de juros é o primeiro método. Faça pagamentos mensais mínimos em todos os seus pagamentos, mas coloque todo o dinheiro extra que você tem disponível no pagamento com a taxa de juros mais alta. Quando esse item for liquidado, adicione o valor do pagamento ao item com a próxima taxa de juros mais alta e continue até que você esteja livre de dívidas.
A outra maneira de consolidar sua dívida pagando-a é pagando suas dívidas na ordem do seu tamanho. Faça pagamentos mensais mínimos em todos os seus pagamentos, mas coloque todo o seu dinheiro extra no pagamento com o menor total devido. Depois de liquidado, passe o valor do pagamento para o item de dívida com o próximo valor mais alto. Mais uma vez, continue avançando até ficar livre de dívidas.
É uma escolha pessoal usar a taxa de juros ou o valor total da dívida para consolidar sua dívida pagando-a. Usar o método da taxa de juros possivelmente levará mais tempo se você não for dedicado. Da mesma forma, se seu item de dívida de taxa mais alta for uma dívida muito grande, pode levar muito tempo para ver o progresso, portanto, você pode nunca atingir sua meta. Usar o método do valor total da dívida, pelo menos, mostrará resultados mais rápido, pois você paga pequenas dívidas e rola seus pagamentos para os itens maiores.
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