Um co-signatário da hipoteca é um terceiro que concorda em ser responsável pelo saldo devedor da hipoteca no caso de o devedor se tornar inadimplente ou inadimplente. Em muitos casos, o co-signatário é um parente ou amigo próximo que está tentando ajudar um ente querido a comprar uma primeira casa ou possivelmente comprar uma residência após passar por um período econômico difícil. Uma vez que o co-signatário de uma hipoteca está celebrando um contrato que cria uma obrigação financeira, a escolha de co-assinar uma hipoteca é algo que deve ser considerado com muito cuidado.
Os credores às vezes exigem um co-signatário da hipoteca antes de aprovar um pedido de hipoteca. Normalmente, isso ocorre quando o requerente da hipoteca se aproxima, mas não atende totalmente, os critérios estabelecidos pelo credor para aprovações de hipotecas. Como resultado, o requerente apresenta um grau de risco que o credor acredita ser maior do que os benefícios decorrentes da concessão do empréstimo. Ao introduzir uma garantia de terceiros na combinação, esse risco é minimizado o suficiente para que o credor aprove o pedido de hipoteca e conceda o empréstimo ao mutuário.
Nem todos podem funcionar como co-signatários de uma hipoteca. O indivíduo deve atender às qualificações básicas estabelecidas pelo credor. Isso geralmente inclui uma fonte estável de renda, uma proporção equitativa entre dívida e receita e uma boa classificação de crédito. Em suma, o credor deve estar convencido de que, caso o mutuário não consiga honrar os pagamentos da hipoteca, o co-signatário poderá fazê-lo. Para verificar se o co-signatário é financeiramente capaz de assumir esse tipo de dívida, os credores costumam fazer verificações de crédito, verificar o emprego e, em geral, realizar a mesma diligência devida que foi realizada com o requerente da hipoteca.
Embora o co-signatário da hipoteca ajude a minimizar o risco assumido pelo credor, o fato é que, ao concordar em co-assinar o contrato de hipoteca, o terceiro está essencialmente assumindo o risco de que o mutuário, em algum momento, deixe de pagar o hipoteca. Se isso acontecer, o co-signatário deve fazer os pagamentos para proteger sua própria classificação de crédito ou providenciar um financiamento alternativo que liquide a dívida original. Uma vez que o co-signatário da hipoteca está assumindo uma responsabilidade muito real, é importante garantir que haja uma boa chance de que o mutuário cumpra os requisitos e faça os pagamentos. Isso ajuda a reconstruir a classificação de crédito danificada do mutuário e também protege o bom crédito do co-signatário.
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