Sua pontuação de crédito FICO, um número entre 300 e 850, é usada pelos credores como uma indicação se você terá ou não probabilidade de pagar suas dívidas. Uma vez que sua pontuação de crédito afeta tudo, desde sua capacidade de obter um cartão de crédito até sua capacidade de garantir uma hipoteca, saber o que pode fazer sua pontuação de crédito cair é crucial. Pagamentos atrasados, ter apenas novas contas, muitas consultas de crédito e falência podem fazer com que ele caia.
Um dos motivos mais comuns pelos quais as pessoas veem sua pontuação de crédito diminuir é o atraso no pagamento. Os credores que examinam seu relatório de crédito podem ver se você está 30, 60, 90 ou mais dias inadimplente em uma conta. Se você estiver muito atrasado com um pagamento, espere ver sua pontuação de crédito cair. Por esse motivo, consumidores com histórico de atrasos às vezes decidem aproveitar os serviços de pagamento automático de contas oferecidos por muitos bancos.
Como 15% de sua pontuação de crédito se baseia na extensão de seu histórico de crédito, ter apenas novas contas em seu nome leva a um número baixo. Por esse motivo, os consumidores mais jovens tendem a ter pontuações de crédito ligeiramente mais baixas do que os mais velhos – mesmo que todos os outros fatores sejam iguais. Para aumentar sua pontuação, evite fechar contas antigas continuamente. Mesmo se você tiver um cartão de crédito que raramente usa, deixe a conta aberta para que os credores o vejam como uma parte antiga de seu histórico de crédito.
A quantidade de consultas de crédito feitas em seu relatório também pode fazer sua pontuação de crédito diminuir. Isso ocorre porque os credores acreditam que você pode estar planejando uma farra de gastos se estiver tentando abrir várias contas novas em um curto período de tempo. Para manter sua pontuação alta, não solicite cartões de crédito ou empréstimos, a menos que sejam absolutamente necessários. As consultas pessoais não afetarão sua pontuação de crédito, portanto, não há problema em solicitar uma cópia de seu relatório de crédito regularmente para verificar se há discrepâncias ou sinais de roubo de identidade.
Embora a falência possa proporcionar um novo começo para aqueles com sérios problemas financeiros, o pedido de falência fará com que sua pontuação de crédito caia significativamente. Além disso, ele permanecerá em seu relatório de crédito por 10 anos. Normalmente, o pedido de falência fará com que sua pontuação de crédito caia de 160 a 220 pontos.
Se você recentemente teve o crédito negado porque sua pontuação é muito baixa, não desanime. Uma vez que o sistema de pontuação FICO é projetado para permitir que o bom comportamento recente ajude a compensar erros passados, fazer um esforço consciente para usar cartões de crédito com responsabilidade e pagar suas contas em dia irá melhorar gradualmente sua pontuação. Não é um processo fácil, mas os resultados valem o esforço extra.