Valore effettivo in denaro è un termine utilizzato nel settore assicurativo per descrivere la quantità di denaro necessaria per sostituire qualcosa che è stato perso, rubato o danneggiato irreparabilmente con qualcosa di qualità comparabile. Molte compagnie di assicurazione sono scritte per fornire al contraente l’effettivo valore in contanti dell’oggetto assicurato in caso di perdita e gli assicuratori spesso preferiscono portare questo tipo di copertura. Tuttavia, ci sono alcune limitazioni all’effettiva copertura del valore in contanti di cui le persone dovrebbero essere consapevoli quando acquistano un’assicurazione per coprire articoli speciali.
In parole povere, il valore in denaro effettivo è costituito dal costo dell’articolo quando era nuovo, meno l’ammortamento. Se qualcuno acquista un’auto nuova di zecca per $ 10,000 dollari statunitensi (USD) e si schianta una settimana dopo, è probabile che la compagnia di assicurazioni paghi quasi l’intero valore nominale, riconoscendo il fatto che l’ammortamento è stato abbastanza minimo. D’altra parte, se l’auto viene rovinata 10 anni dopo, la compagnia assicurativa potrebbe determinare, dopo aver valutato l’auto, che il valore effettivo in contanti a quel punto potrebbe essere di $ 1,000 USD. Questo pagamento consentirebbe all’assicurato di sostituire l’auto danneggiata con una di qualità comparabile: un’auto di 10 anni con chilometraggio simile.
Uno dei maggiori problemi con un’effettiva politica del valore in denaro è che non considera l’apprezzamento, quando un’attività acquisisce valore nel tempo. Per cose come case, auto d’epoca, mobili antichi e gioielli, è necessario redigere polizze speciali per garantire che l’assicurato venga adeguatamente risarcito per l’oggetto in caso di perdita. Può anche essere difficile calcolare il valore effettivo in denaro per oggetti unici come le opere d’arte, poiché non c’è nulla con cui confrontare il pezzo e, in questi casi, può essere utilizzata una politica del valore dichiarato, con la compagnia di assicurazione e l’assicurato concordando un valore e assicurando l’oggetto per tale importo.
Al momento dell’acquisto di una polizza con valore in denaro effettivo, gli assicurati dovrebbero parlare con i loro rappresentanti assicurativi delle loro opzioni e dei termini specifici della polizza. Potrebbero anche voler pensare a cosa accadrebbe in caso di perdita e discutere le proprie esigenze con un agente assicurativo in modo da acquistare il progetto assicurativo più adatto. Ad esempio, per chi lavora da casa, la perdita di una casa è anche la perdita di un ufficio, comprese le attrezzature e i registri dell’ufficio, e questo complicherebbe quindi una polizza assicurativa sulla casa.
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