Una banca commerciale è un istituto finanziario che offre servizi bancari direttamente ai consumatori, come conti correnti e depositi. La struttura di una banca commerciale può essere molto simile a un’organizzazione normale, a seconda delle dimensioni della banca. Di solito ci sono un CEO, direttori esecutivi, direttori operativi, revisori interni e personale della banca standard. Non tutte queste persone o posizioni saranno in un’unica sede bancaria. La maggior parte delle banche commerciali è strutturata in modo tale che un ufficio aziendale sovrintenda a molte sedi bancarie diverse.
Le banche di investimento o gli istituti bancari svolgono molte attività finanziarie di fascia alta, come la sottoscrizione, l’intermediazione tra investitori e mercati azionari o l’agevolazione di fusioni tra società. Le banche commerciali generalmente non svolgono nessuna di queste attività. Il loro unico obiettivo è il servizio clienti nei servizi bancari di base per uso personale o aziendale. La struttura di una banca commerciale, quindi, è molto più limitata di queste banche più grandi e più coinvolte. Le normative governative possono essere meno rigide per le banche commerciali a causa del minor numero di attività che forniscono ai consumatori.
Un CEO e direttori esecutivi lavorano nella sede principale della banca commerciale. La sede aziendale è responsabile dell’internalizzazione della normativa bancaria e dell’applicazione delle policy a tutte le banche aderenti. Questi individui possono anche cercare nuove strade per aumentare le attività generatrici di denaro, inclusa la ricerca di nuove sedi per le banche. I dirigenti possono visitare le sedi delle banche locali, ma potrebbe non essere un’attività comune. Il loro ruolo è quello di supervisionare le azioni dell’intera banca e creare una struttura formale e ripetibile nella banca.
La struttura di una banca commerciale comprende anche gestori di banche locali che operano in ciascuna sede. Questi manager gestiscono tutti i problemi a livello locale, completano i rapporti finanziari per i direttori regionali o esecutivi e trovano modi per migliorare l’efficienza. Un manager locale è anche la persona di riferimento per l’implementazione di nuove regole o regolamenti dall’ufficio aziendale. Se una banca commerciale offre alcuni prestiti al consumo, il gestore potrebbe dover rivedere i prestiti e altre attività. Questa è sia una misura di controllo della qualità che un processo di controllo interno per la banca commerciale.
La concorrenza tra le banche a volte può essere piuttosto agguerrita, soprattutto nei grandi mercati. Gli individui generalmente non devono affrontare molte commissioni o costi per cambiare banca commerciale. La struttura di una banca commerciale deve essere quella che consente la maggiore fidelizzazione possibile dei clienti. Ad esempio, i servizi di marketing, l’offerta di commissioni di conto basse e l’emissione di carte di debito gratuite o altre funzionalità possono far parte di questa struttura.
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