Esistono molte opzioni per l’assicurazione sanitaria con diverse implicazioni per la particolare scelta della copertura e le circostanze dell’individuo che richiede la copertura assicurativa sanitaria. I piani di assicurazione sanitaria disponibili sono generalmente suddivisi in tre categorie tra cui l’Health Maintenance Preferred Organization (HMO), un tipo di piano di assicurazione sanitaria che offre solo all’assicurato la possibilità di selezionare un medico di base da un pool predeterminato di medici che sono già disponibili sulla rete di quella particolare compagnia di assicurazioni. Un altro tipo di piano di assicurazione sanitaria è la Preferred Provider Organization (PPO), un piano meno rigido dell’HMO nel senso che dà alla persona assicurata la libertà di consultare un medico sulla rete della compagnia assicurativa o uno che non è. L’High Deductible Health Plan (HDHP) è ancora meno restrittivo degli altri due nel senso che dà la possibilità all’assicurato di soddisfare un’elevata franchigia sia per la prescrizione che per le spese sanitarie, dopodiché l’assicurato non sarà più obbligato a eventuali pagamenti. Sono le dinamiche tra questi piani sanitari in termini di disposizioni che incidono sulla copertura assicurativa sanitaria.
Le condizioni in un piano di assicurazione sanitaria HMO influenzeranno il copay dell’assicurazione sanitaria, nel senso che di solito esiste un copay predeterminato fisso per l’utilizzo di qualsiasi servizio sanitario nell’ambito di questo piano. Questo tasso esatto del copay è determinato dalla compagnia di assicurazione in questione. Tali piani di solito addebitano diversi copay per vedere diversi tipi di medici nell’ambito del piano, anche se sono all’interno della rete di assicurazione sanitaria. Pertanto, il copay per un medico di base sarà diverso dal copay per l’assistenza alla maternità.
Nell’ambito del piano PPO, i fattori che influenzano il copay dell’assicurazione sanitaria sono specifici anche per la compagnia di assicurazione sanitaria e le disposizioni per i vari piani. In questo particolare piano sanitario, la scelta di vedere un medico all’interno della rete assicurativa o al di fuori della rete attira diversi tassi di copay. Consultare un medico al di fuori della rete di solito porta a un tasso di copay che può essere calcolato al 40% del costo totale sostenuto.
Nel caso del piano HDHP, i fattori che influenzano il copay dell’assicurazione sanitaria sono diversi poiché l’assicurato non sarà obbligato a effettuare alcun copay a seguito di nessuno dei servizi sanitari approvati fino a quando non avrà soddisfatto la franchigia. Ci sono tuttavia alcune circostanze in cui la persona può essere tenuta a pagare la differenza del saldo e gli viene negato il rimborso rispettivamente. Ad esempio, la persona può superare l’importo consentito per una procedura o impegnarsi in alcune procedure senza prima ottenere l’autorizzazione.
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