Conosciuti anche come acquirenti di crediti spazzatura, gli acquirenti di crediti inesigibili sono aziende che acquistano debiti non pagati da diversi tipi di creditori a tassi inferiori al valore nominale effettivo dei debiti, quindi tentano di riscuotere l’intero importo più interessi e sanzioni dal debitore. Gli acquirenti di crediti inesigibili a volte si specializzano nella protezione e nella riscossione di tipi specifici di debito, inclusi debiti di carte di credito, debiti commerciali o debiti per prestiti.
Gli acquirenti di crediti inesigibili con carta di credito sono uno dei tipi più comuni di acquirenti di debiti spazzatura. Qui, l’acquirente acquista vecchi conti di carte di credito con saldi in sospeso che l’originatore non è stato in grado di riscuotere. In genere, l’acquirente offre all’originator fino al 50% del valore nominale del debito, con l’importo dell’offerta che dipende dal grado di rischio associato alla fine del recupero del debito totale dovuto. In molti casi, l’acquisto può arrivare fino al 10% del debito effettivo se il livello di rischio è considerato un po’ più alto. Il cedente è quindi in grado di chiudere il conto e cancellare una perdita parziale. In caso di successo, l’acquirente è in grado di riscuotere non solo l’importo nominale, ma anche eventuali penali o interessi che si applicano durante il periodo di rimborso.
Un approccio simile viene utilizzato quando si tratta di acquirenti di crediti inesigibili che si concentrano sull’assunzione di debiti commerciali in sospeso. Come per il debito della carta di credito non pagato, il cedente vende il conto insoluto all’acquirente a un prezzo inferiore all’importo effettivo del debito. L’acquirente a sua volta tenta di concordare i termini di rimborso con il debitore, spesso realizzando nel frattempo un profitto significativo.
Gli acquirenti di crediti inesigibili a volte si specializzano nell’acquisto di prestiti in essere che sono caduti in default per un motivo o per l’altro. Ciò include i mutui insolventi che possono essere attualmente detenuti da società di investimento. I debiti possono essere ceduti in blocchi che a volte vengono identificati come debito pool, con un prezzo scontato negoziato per la riscossione dei crediti inesigibili. Una volta che l’acquirente ha il controllo dei debiti, inizia il processo di recupero crediti, con l’aspettativa che venga recuperata una quantità sufficiente del valore nominale di quei debiti per rendere lo sforzo redditizio.
È importante notare che gli acquirenti di crediti inesigibili sono diversi dalle agenzie di recupero crediti. Quando è coinvolta un’agenzia, il proprietario originario del debito mantiene ancora il controllo e alla fine riceve i fondi recuperati dall’agenzia di riscossione, meno una percentuale trattenuta dall’agenzia per i servizi resi. Al contrario, gli acquirenti di crediti inesigibili acquistano il debito a titolo definitivo, diventando i nuovi proprietari di quel debito. Quando questo è il caso, il debitore non ha più la possibilità di lavorare con il cedente e deve lavorare direttamente con l’acquirente di crediti inesigibili per regolare il saldo del conto insolvente.
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