I mutuatari spesso contraggono prestiti a breve termine per evitare di pagare i costi di chiusura e gli oneri finanziari a lungo termine associati agli strumenti di debito pluriennali. Le fonti di finanziamento a breve termine includono prestiti non garantiti e linee di credito disponibili tramite banche commerciali. I mutuatari possono anche ottenere credito da società di prestito con anticipo sullo stipendio, venture capitalist e alcuni datori di lavoro offrono prestiti per pensioni o buste paga.
Le linee di credito revolving sono tra le fonti di finanziamento a breve termine che le aziende utilizzano per acquistare scorte. I tassi di interesse sulle linee di credito sono normalmente legati agli indici dei tassi di interesse governativi, il che significa che i pagamenti del debito variano di mese in mese. Nel lungo termine, i mutuatari sono esposti al rischio che l’aumento dei tassi di interesse possa causare un aumento sostanziale dei pagamenti del debito. Pertanto, le linee di credito sono più adatte per l’uso a breve termine poiché i tassi di interesse non tendono ad aumentare drasticamente per periodi di diversi mesi rispetto a diversi anni. Molti consumatori che si trovano ad affrontare temporaneamente carenze di liquidità spesso utilizzano linee di credito non garantite per coprire le spese quotidiane.
Oltre alle linee di credito, la maggior parte delle banche offre anche prestiti rateali a breve termine. I mutuatari possono prendere i nostri prestiti non garantiti e mentre i tassi di interesse su questi prestiti sono più alti dei tassi disponibili con i prestiti garantiti, i costi di chiusura sono in genere molto più bassi. Tra le fonti di finanziamento a breve termine a disposizione dei mutuatari, questi prestiti sono particolarmente attraenti per i mutuatari che desiderano avere pagamenti mensili prevedibili del debito. Come per le linee di credito, i prestiti rateali sono generalmente disponibili solo per i mutuatari con un buon credito.
Alcuni consumatori stipulano prestiti con anticipo sullo stipendio per coprire le bollette che scadono prima del giorno di paga. Le società di riscossione degli assegni generalmente addebitano commissioni di elaborazione e interessi anticipati su questi prestiti. I mutuatari rimborsano il debito dando la loro busta paga al creditore. A parte gli accordi formali di prestito con anticipo sullo stipendio, alcuni individui stipulano accordi informali di prestito con anticipo sullo stipendio con amici o familiari.
Le imprese di investimento e i venture capitalist a volte forniscono finanziamenti a breve termine a individui e imprese. Queste entità spesso applicano tassi di interesse più elevati rispetto ai prestatori convenzionali, ma i mutuatari con scarso credito spesso si rivolgono a questi istituti di credito dopo essere stati negati dal credito dalle banche commerciali. Oltre a prestare a mutuatari con scarso credito, i venture capitalist finanziano anche iniziative speculative che le banche potrebbero rifiutarsi di finanziare.
I prestiti per piani pensionistici sono tra le fonti di finanziamento a breve termine a cui alcuni consumatori si rivolgono durante i periodi di difficoltà. In molti paesi, le persone che si trovano ad affrontare gravi difficoltà finanziarie che comportano potenziali preclusioni, sfratti o spese legali sono talvolta in grado di contrarre prestiti a breve termine garantiti da piani pensionistici aziendali. Inoltre, le fonti di finanziamento a breve termine disponibili tramite alcuni datori di lavoro includono anticipi sulla busta paga, nel qual caso i lavoratori ricevono il salario prima del giorno di paga. I datori di lavoro possono valutare gli interessi o addebitare spese amministrative su questi prestiti di giorno di paga.
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