Mentre i mutui inversi sono un ottimo modo per creare un flusso di entrate costante durante gli anni della pensione, oggi online e offline si trovano una serie di truffe sui mutui inversi. Queste truffe di solito fanno soldi usando una serie di tattiche discutibili per ottenere il controllo delle proprietà coinvolte, in alcuni casi sfrattando i proprietari di casa. Sebbene esistano molti tipi diversi di truffe sui mutui inversi, la maggior parte di essi sono variazioni su tre modelli di base: inversione di preclusione, truffe di riparazione dei mutui inversi e persino truffe di consulenza all’inizio della decisione di stipulare un mutuo inverso.
Quando si tratta di invertire le truffe sui mutui, uno degli approcci più efficaci consiste nel fornire ai consumatori una consulenza mirata più a promuovere un’operazione di truffa specifica che ad aiutare i consumatori a comprendere le loro opzioni per ottenere un mutuo inverso. Mentre un consulente rispettabile si concentrerà sull’aiutare i consumatori a valutare le loro circostanze ed esplorare i vantaggi e i possibili inconvenienti di questo tipo di accordo finanziario, i consulenti di truffa si concentrano solo sui potenziali benefici, con poca o nessuna attenzione a come tali benefici possono o non possono essere correlati a i consumatori. È anche probabile che un consulente di truffa si concentri rapidamente su non più di uno o due programmi promossi molto pesantemente, sottolineando come quei programmi offrono tutto ciò che è stato discusso fino a quel momento.
I truffatori possono anche utilizzare la fase di consulenza come un modo per creare barriere tra i consumatori e altre opzioni di mutuo inverso che in realtà sono scelte migliori. Questo viene spesso fatto denigrando programmi specifici, richiamando l’attenzione su determinate tariffe o altri termini di quei programmi che non sono inclusi in quello propagandato dal consulente. Come in ogni situazione aziendale, il tentativo di vendere un prodotto denigrando la concorrenza è solitamente un segno che qualcosa non va e che il cosiddetto grande affare dovrebbe essere ignorato.
Insieme alla consulenza, il flip di preclusione è un altro modello comune per le truffe sui mutui inversi. Con questo approccio, l’idea è di includere termini nel contratto che offrano ampie opportunità ai truffatori di utilizzare qualche scusa minore per rivendicare la proprietà, avviare un pignoramento e mettere in vendita la casa. A quel punto, il consumatore deve trovare il finanziamento per riacquistare la casa, o cercare un alloggio altrove. In entrambe le situazioni, le risorse finanziarie del consumatore vengono prosciugate, lasciando poco o nulla per i suoi anni rimanenti.
Le truffe inverse dei mutui possono anche assumere le sembianze di una strategia di aggiornamento o riparazione della proprietà che alla fine lascia il proprietario della casa con poco o nulla in termini di beni. Qui, l’idea è convincere il proprietario della casa che sono necessari alcuni miglioramenti alla proprietà per ottenere il miglior affare sul mutuo inverso. Una volta fatto questo, diventa chiaro che gli aggiornamenti non hanno fatto nulla per migliorare i termini del mutuo. Invece, le riparazioni hanno riempito le tasche di coloro che hanno gestito le riparazioni, di solito un partner del consulente ipotecario inverso. Questo lascia il proprietario della casa con i cosiddetti miglioramenti che lui o lei potrebbe non aver voluto in primo luogo, e probabilmente non erano necessari.
Poiché le truffe sui mutui inversi possono essere multistrato, tutti e tre questi approcci di base possono essere combinati in quello che sembra essere un ottimo affare. I consumatori possono proteggersi rifiutandosi di trattare con fornitori che esitano a far rivedere i loro contratti da un avvocato, che pongono rigidi limiti di tempo alle offerte e che generalmente cercano di affrettare i consumatori in modo che non abbiano il tempo sufficiente per prendere una decisione. È importante diffidare delle pubblicità non richieste, delle tattiche di vendita sotto pressione e dei programmi che non annunciano alcun anticipo solo per includere una serie di commissioni e spese per tutta la durata del contratto. In caso di dubbio, lascia passare l’opportunità e concentra l’attenzione sui finanziatori che sono più disposti a lavorare con i consumatori al proprio ritmo.
Smart Asset.