La vendita di dotazioni può fornire agli investitori un modo per recuperare più del loro capitale di investimento rispetto a se avessero semplicemente ceduto le dotazioni alle compagnie assicurative da cui sono state acquistate. Le dotazioni, utilizzate nel Regno Unito, combinano elementi di piani di risparmio e polizze assicurative sulla vita per aiutare a pagare i mutui. Purtroppo, queste dotazioni sono soggette a condizioni economiche che possono diminuirne gravemente il valore. Di conseguenza, la vendita di dotazioni può essere un modo efficace per ottenere maggiori profitti dagli investimenti, se il processo viene eseguito correttamente.
È importante capire come funzionano le dotazioni prima di considerare di venderle. Una dotazione è un piano di investimento diffuso nel Regno Unito che consente all’assicurato di contribuire alla polizza a rate. Il capitale all’interno delle dotazioni può aumentare se le condizioni di mercato sono favorevoli. Alla fine della polizza, che può avvenire sia con la morte del titolare della polizza che con la fine della durata della polizza, viene corrisposta una somma forfettaria che include l’importo originario, più eventuali guadagni o meno eventuali perdite maturate nel tempo. Questa somma forfettaria può essere utilizzata per estinguere un mutuo.
Sfortunatamente, il fallimento degli investimenti in una dotazione può costringere una decisione da parte dell’assicurato. Se l’investitore decide che non può più assumersi le perdite, la dotazione può essere venduta alla compagnia di assicurazioni in un processo noto come resa. D’altra parte, un terzo può essere disposto ad acquistare la dotazione per un prezzo superiore al prezzo di riscatto. Queste terze parti creano il mercato per la vendita di dotazioni.
Gli assicurati dovrebbero rendersi conto che hanno opzioni per vendere le dotazioni. Dovrebbero prima contattare la compagnia di assicurazioni che ha venduto loro la polizza per determinarne il valore attuale. Armati di queste informazioni, gli assicurati possono confrontare quel prezzo con qualsiasi offerta che potrebbe essere disponibile sul mercato delle dotazioni per vedere se è possibile concludere un accordo migliore.
Il processo per trovare il giusto prezzo per una dotazione può essere scoraggiante per un individuo che non ha familiarità con il mercato. Di conseguenza, le persone che stanno valutando la possibilità di vendere le dotazioni potrebbero voler cercare società specializzate che individuino acquirenti disponibili per le politiche di dotazione. Questa potrebbe essere la strategia giusta semplicemente perché queste aziende possono accedere rapidamente ai prezzi offerti dagli acquirenti di dotazione, noti anche come market maker. Poiché il mercato cambia rapidamente ei prezzi possono cambiare rapidamente, aziende come questa possono fornire un ottimo servizio alle persone che desiderano fare un accordo favorevole.
Smart Asset.