Quali sono le penalità per un assegno rimbalzato?

Le sanzioni per gli assegni respinti variano in base all’azienda, all’istituto bancario e alla giurisdizione legale. In molti casi, coloro che emettono assegni con fondi insufficienti possono aspettarsi di pagare multe e commissioni sia alla loro banca che alla persona o azienda a cui hanno scritto l’assegno. La persona che emette un assegno difettoso può anche perdere i suoi privilegi di scrittura dell’assegno presso l’azienda in cui ha scritto l’assegno e, se continua a scrivere assegni con fondi insufficienti, può anche perdere il suo conto corrente. Se la questione non viene risolta rapidamente, una persona che scrive un assegno non valido può anche affrontare cause civili e persino accuse penali.

In molti luoghi, scrivere un assegno quando una persona è consapevole che non ci sono fondi sufficienti sul conto per coprire l’assegno è in realtà un reato, sebbene la probabilità di essere perseguiti dipenda in gran parte dalle consuetudini di una particolare giurisdizione legale. In alcuni luoghi, gli individui che emettono assegni non validi possono essere accusati di furto o frode. La gravità della sanzione affrontata dall’autore dell’assegno varia in genere, a seconda del valore dell’assegno. Multe, libertà vigilata e persino reclusione sono tutte possibili punizioni per aver scritto un assegno errato. Le leggi possono anche consentire ai destinatari di un assegno rimbalzato di citare in giudizio l’autore dell’assegno per l’importo dell’assegno, eventuali spese legali o bancarie sostenute, nonché danni punitivi.

Oltre alle possibili conseguenze legali, molte aziende hanno politiche rigorose in materia di assegni restituiti. L’autore di assegni può essere soggetto a imbarazzo pubblico se l’azienda sceglie di visualizzare un elenco di nomi di autori di assegni difettosi o anche copie degli assegni dove altri clienti possono vederli. L’imprenditore può richiedere all’autore dell’assegno non solo di pagare l’intero importo dovuto in contanti, ma può anche chiedere all’autore dell’assegno di pagare una commissione aggiuntiva, e spesso significativa, dell’assegno rimbalzato.

Le banche spesso prendono una linea ferma sulla questione della scrittura di assegni su un conto con fondi insufficienti. Per lo meno, la banca addebiterà in genere una commissione per ogni assegno rimbalzato. Se un cliente di una banca sviluppa un modello di scrittura di assegni non validi, la banca può chiudere il suo conto. Inoltre, le banche in alcune giurisdizioni segnalano gli autori di assegni difettosi a un servizio di reportistica bancaria che fornisce rapporti alle banche sulla gestione da parte del consumatore dei suoi precedenti conti correnti. Molte banche utilizzano questi rapporti quando prendono decisioni sull’apertura di conti per nuovi clienti. Informazioni negative su un tale rapporto possono rendere molto difficile per uno scrittore di assegni respinti ottenere un nuovo account.

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