Un ordine di preclusione è una dichiarazione scritta di un tribunale, che autorizza un prestatore a prendere possesso di una proprietà che è stata offerta come garanzia per un prestito di denaro. È un rimedio che un prestatore può richiedere una volta che il mutuatario non ha rispettato la sua promessa di effettuare i pagamenti come richiesto dai termini del prestito. Il coinvolgimento del tribunale in questa fase del processo di prestito garantisce che un prestatore non possa riappropriarsi di proprietà immobiliari senza dimostrare a una terza parte indipendente che la situazione autorizza il prestatore al possesso della proprietà e che ha rispettato i requisiti di la legge.
In molti casi, le persone acquistano una proprietà residenziale stipulando un prestito per pagare la transazione. Le banche e le società di finanziamento in genere concedono questo tipo di prestiti. Garantiscono il rimborso prendendo un interesse di sicurezza, o ipoteca, sulla proprietà acquistata. Questo mutuo consente al creditore di prendere la proprietà in rimborso del prestito se il mutuatario non adempie ai suoi obblighi ai sensi del contratto di prestito.
Se un mutuatario smette di effettuare pagamenti in base al contratto di prestito, è inadempiente. Il creditore può quindi avviare un procedimento contro la proprietà per prenderla dal mutuatario a titolo di rimborso del debito. La legge richiede che il processo di espropriazione di una persona dalla sua casa passi attraverso il sistema giudiziario in un procedimento chiamato pignoramento. Ciò impedisce un’azione unilaterale da parte dell’istituto di credito che può provocare un caos pubblico, poiché gli istituti di credito privati tentano di allontanare le famiglie dalle case in circostanze che l’istituto di credito valuta e controlla.
Nella maggior parte delle giurisdizioni che hanno un sistema legale basato sulla common law inglese, la proprietà residenziale non può essere prelevata da un prestatore da un mutuatario inadempiente senza un ordine di preclusione dal tribunale. Un ordine di preclusione è una decisione giudiziaria scritta che stabilisce che il creditore ha diritto al possesso della proprietà in questione. Questo requisito distingue il riacquisto di immobili residenziali basato su un mutuo da altri tipi di riacquisto di proprietà basato su altri tipi di prestiti. Ad esempio, in molte giurisdizioni, un prestatore può riprendere possesso di un’auto finanziata con un prestito auto senza andare in tribunale, perché il mutuatario accetta di riprendere possesso sommario in caso di inadempienza come fornitura del prestito.
Il requisito che un prestatore ottenga un ordine di preclusione prima di trasferirsi per prendere possesso di una proprietà residenziale è simile al requisito che un proprietario ottenga un ordine di sfratto prima di espropriare un inquilino. L’ordine pubblico protegge la santità di una casa e richiede che la parte che richiede l’espropriazione mostri adeguatamente a una parte indipendente il suo diritto al possesso prima che consenta a una parte privata di violare la casa di un’altra persona. I tribunali svolgono questa funzione e riesaminano le circostanze che circondano l’inadempienza per assicurarsi che il prestatore non si sia impegnato in alcun comportamento senza scrupoli o illegale prima di emettere l’ordine di preclusione.
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