I prestiti di capitale circolante sono accordi di prestito a breve termine che forniscono alle imprese le spese quotidiane associate all’operazione. Non sono destinati a fungere da mezzo per garantire i fondi necessari per l’acquisto di attività a lungo termine o per effettuare investimenti. Invece, i proventi dei prestiti di capitale circolante sono destinati all’uso nel pagamento di elementi attualmente in sospeso nei conti da pagare, fornendo ai dipendenti salari o altre basi comuni alla maggior parte delle operazioni aziendali.
Ci sono diverse opzioni quando si tratta di prestiti per capitale circolante. Un approccio comune è noto come micro prestito. Questa opzione richiede normalmente pochissimo tempo per organizzare, soprattutto se la società in questione è costituita e mostra ogni indicazione di rimanere un’entità redditizia. Un prestito di questo tipo è ideale quando si registra una riduzione a breve termine dei crediti, come nel caso di attività alquanto stagionali. L’importo del prestito può consentire all’azienda di continuare a funzionare durante la bassa stagione, quindi regolare il saldo dovuto sul prestito una volta che le vendite riprenderanno durante le stagioni più prospere dell’anno lavorativo.
Un esempio di prestito di capitale circolante che è diventato sempre più popolare è il prestito di fattori. Questo approccio prevede l’instaurazione di un rapporto di lavoro continuativo con una società finanziaria che essenzialmente acquista i crediti contabili settimanali o mensili dell’azienda. La società di factoring valuta le fatture emesse nel periodo considerato, quindi anticipa all’impresa una percentuale del valore totale di tali fatture, di norma l’ottanta per cento. I clienti rimettono il pagamento per tali fatture direttamente alla società di factoring, che accredita tali pagamenti all’azienda. Una volta che tutte le fatture per un determinato periodo sono state liquidate, la società di factoring emette la maggior parte del valore nominale residuo di tali fatture all’azienda, trattenendo dal tre al cinque percento come commissione per la fornitura del servizio.
Alcune banche offrono anche vari tipi di prestiti per capitale circolante che sono essenzialmente prestiti firmati. Spesso questi prestiti possono durare non più di uno o due mesi e sono strutturati in modo da richiedere un pagamento a palloncino da ricevere in una data specifica futura. Sebbene questo approccio possa essere estremamente utile durante una crisi di liquidità a breve termine, i tassi di interesse per questo tipo di servizio potrebbero essere leggermente più alti rispetto ad altre opzioni.
Con la maggior parte dei prestiti per capitale circolante, prestare molta attenzione ai termini e alle condizioni e assicurarsi che non vi sia nulla che possa causare problemi in seguito sono entrambi estremamente essenziali. Ad esempio, se un’azienda sta valutando la possibilità di lavorare con una società di factoring, assicurarsi che le strategie di riscossione adottate dall’azienda siano in linea con la cultura aziendale. Non farlo potrebbe portare a situazioni spiacevoli con i clienti e, alla fine, costare al business in corso da quei clienti, creando ulteriori problemi finanziari lungo la strada.
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