Quando si acquista un immobile, un acquirente sceglierà tra diversi istituti di credito. Il principale fattore che influenza la decisione di acquistare da un particolare prestatore è il tasso di prestito immobiliare, o tasso di interesse. Idealmente, un acquirente desidera che il tasso di prestito immobiliare sia il più basso possibile. I fattori che influiscono sul tasso di prestito di un mutuo includono punteggi o rating del credito, la garanzia fornita a fronte del prestito, la durata del prestito e il tipo di prestito.
Uno dei principali fattori coinvolti nella determinazione di un tasso di prestito immobiliare è il punteggio di credito o il grado dell’acquirente. I punteggi di credito vengono stabiliti in modo indipendente dalle agenzie di classificazione del credito e un acquirente darà a un prestatore il permesso di accedere alle informazioni personali sul credito al fine di determinare se l’acquirente si qualifica o meno per un prestito. I punteggi di credito più alti in genere significano tassi di interesse più bassi, sebbene ci siano altri fattori che i prestatori prenderanno in considerazione prima di decidere di sottoscrivere un prestito.
Un altro fattore che determina un tasso di prestito immobiliare è la garanzia che un acquirente può presentare per garantire il prestito. Se un acquirente ha proprietà come terreni o gioielli o veicoli che sono liberi e chiari, il creditore può ottenere i diritti su quella proprietà in caso di inadempienza. Questo rende il creditore molto più fiducioso nel successo del prestito e il creditore può quindi offrire un tasso di interesse più basso.
La durata del prestito è un altro fattore nella determinazione del tasso di prestito immobiliare. Una durata tipica di un mutuo sulla casa è di 30 anni, il che lascia molto tempo a un acquirente per non accettare un prestito. Se un acquirente può ridurre questo importo a 15 o 20 anni, tuttavia, ciò riduce la responsabilità per il creditore e il tasso di interesse può essere inferiore.
Esistono molti tipi diversi di prestiti immobiliari, a seconda dell’immobile acquistato e della solvibilità dell’acquirente. Alcuni prestiti sono per immobili commerciali e quindi hanno tassi di interesse più elevati rispetto agli immobili residenziali in parte perché non sono occupati dal proprietario. Alcuni prestiti sono assicurati dal governo o da una compagnia di assicurazioni ipotecaria privata e quindi hanno tassi di interesse più bassi. Un acquirente può anche avere la possibilità di acquistare “punti” sul prestito, il che riduce anche il tasso di interesse.
Un tasso di prestito immobiliare si basa su una serie di questi fattori che determinano il rischio complessivo di un prestatore quando presta denaro. Un prestatore vuole che il tasso di interesse sia il più alto possibile per guadagnare di più pur rimanendo competitivo sul mercato. Se un acquirente mostra qualche indicazione sulla possibilità di decadenza del prestito, l’istituto di credito deve aumentare il tasso di interesse per bilanciare il rischio di insolvenza.
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