Una linea di alloggio è una forma di sottoscrizione che a volte viene fornita da una compagnia di assicurazioni su richiesta di un broker o che vende la copertura per conto della compagnia. Questo approccio normalmente prevede la fornitura di una copertura a un’impresa o altro ente che non soddisfa gli standard stabiliti dall’azienda per il tipo di copertura richiesta. Una sistemazione di questo tipo viene solitamente effettuata come mezzo per preservare una relazione redditizia con il broker o l’agente che sta cercando la copertura per conto del suo cliente.
L’uso di una linea di alloggio può avvenire con qualsiasi tipo di copertura assicurativa, compresa l’assicurazione sulla vita. Ad esempio, un broker che ha fornito una sostanziale base di clienti alla compagnia di assicurazione potrebbe voler stipulare una polizza su un nuovo cliente che non soddisfa del tutto i criteri stabiliti dall’assicuratore. Piuttosto che rifiutare la domanda e forse chiedere al broker di trasferire il proprio conto a un concorrente, il provider valuterà il rischio di approvare la domanda rispetto alla perdita finanziaria che si verificherebbe se il broker decidesse di porre fine alla relazione d’affari. Se il rischio connesso alla stipula della copertura è ritenuto inferiore al rischio di perdere il ricavo generato dal proficuo rapporto con l’intermediario, la compagnia di assicurazione approva la domanda, assecondando così l’intermediario.
A seconda dell’accordo tra il broker e l’assicuratore, il broker potrebbe ricevere una commissione leggermente più elevata sulla polizza. Allo stesso tempo, l’assicurato può pagare un premio leggermente più alto per l’alloggio. Questa disposizione può talvolta consentire a privati e aziende di assicurarsi la copertura assicurativa di cui hanno bisogno, ma non è possibile ottenerla in circostanze tipiche. Di conseguenza, l’estensione della linea di alloggio fornisce al consumatore ciò di cui ha bisogno, al broker un nuovo cliente e all’assicuratore un’ulteriore fonte di reddito.
Ci sono situazioni in cui un fornitore di assicurazioni non estenderà una linea di alloggio. Ciò può verificarsi quando la compagnia di assicurazione è convinta che il rischio di approvare la domanda sia maggiore del rischio connesso al rigetto della richiesta di copertura e all’eventuale alienazione dell’intermediario. Per questo motivo la concessione di una linea di alloggio non è una garanzia solo perché l’intermediario ha un buon rapporto di lavoro con il fornitore. A meno che la compagnia di assicurazione non abbia motivo di ritenere che la sottoscrizione della copertura sia nel migliore interesse a lungo termine del fornitore, è molto probabile che la domanda venga respinta.
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