Il patrimonio in gestione è il valore combinato di tutti gli investimenti detenuti o gestiti da una società di brokeraggio o un consulente per gli investimenti per conto dei clienti, o il patrimonio detenuto da un singolo cliente. Il patrimonio in gestione (AUM) è una misura del successo di un’azienda o di un broker, poiché il numero cresce man mano che nuovi clienti arrivano all’azienda o al broker o in base all’apprezzamento degli investimenti dei clienti esistenti. Negli Stati Uniti, una volta che un’impresa ha più di 30 milioni di dollari USA (USD) in asset in gestione, deve registrarsi presso la Securities and Exchange Commission.
Le attività in gestione di un investitore possono determinare il tipo di servizi che riceve dal suo consulente o società di brokeraggio. Molte aziende hanno soglie, al di sopra delle quali gli investitori potranno beneficiare di servizi aggiuntivi. Le attività investibili del cliente possono anche determinare se è qualificato per un certo tipo di investimento, poiché alcuni investimenti hanno requisiti minimi di acquisto.
Un investitore che ha una notevole quantità di denaro da investire spesso metterà quei soldi con un consulente per gli investimenti che determinerà come investirli. Questo servizio è chiamato gestione del denaro o gestione degli investimenti, perché il consulente per gli investimenti gestisce attivamente il denaro. Per fare ciò, il consulente acquisterà e venderà investimenti in base al loro potenziale, secondo la ricerca del consulente e/o della sua azienda. L’investitore determinerà quanta autonomia vuole che il consulente abbia. Alcuni investitori vogliono approvare ogni operazione, mentre altri vogliono essere informati solo se un’intera posizione viene liquidata o se un’operazione supera un determinato importo in dollari.
Per le persone con un patrimonio netto elevato, molti consulenti offrono un servizio più completo noto come gestione patrimoniale. Oltre agli investimenti, questi consulenti possono offrire servizi fiscali o contabili, nonché pianificazione finanziaria o pianificazione patrimoniale. I servizi di gestione patrimoniale sono generalmente offerti dietro pagamento di una commissione calcolata come percentuale del patrimonio gestito dal cliente.
Inoltre, le banche possono offrire servizi di private banking a clienti con un patrimonio netto elevato. I servizi di private banking includono investimenti tradizionali come i fondi comuni di investimento, nonché investimenti più sofisticati come gli hedge fund. Come i servizi di gestione patrimoniale, il private banking può includere anche altri servizi come la pianificazione finanziaria, la pianificazione patrimoniale o i servizi contabili e fiscali. Il successo di una banca privata si misura anche in genere dal suo patrimonio in gestione, quindi è nell’interesse della banca gestire tutto il denaro di un cliente e garantire che il denaro cresca il più possibile.
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