L’assicurazione contro i rischi, chiamata anche assicurazione del proprietario della casa o della proprietà, fornisce copertura per rischi naturali specifici, come incendio, vento, terremoti e atti di vandalismo. Molti proprietari di case acquistano prima una forma di assicurazione “completa”, che può includere i danni più comuni, ma poi cercano una copertura aggiuntiva per pericoli specifici. Coloro che vivono in pianure alluvionali possono acquistare un’assicurazione per i danni causati dall’acqua, ad esempio, mentre i proprietari di case in California possono aggiungere un’assicurazione contro i terremoti.
Poiché potrebbe esserci una differenza definibile tra l’assicurazione del proprietario della casa e l’assicurazione contro i rischi, vale la pena chiedere al broker assicurativo informazioni sulla copertura prima di accettare il contratto. Alcune polizze complete forniscono già una copertura per determinati rischi, quindi un’assicurazione aggiuntiva potrebbe non essere strettamente necessaria. Altri potrebbero non coprire completamente i rischi specifici dell’area, come i danni causati da una diga sfondata o atti di vandalismo durante la costruzione. Un’assicurazione sulla casa veramente completa dovrebbe coprire sia la responsabilità che i danni fisici. Una polizza di rischio è di solito orientata al danno fisico alla proprietà, piuttosto che alla responsabilità del proprietario per incidenti nei locali.
Durante la chiusura di una vendita di proprietà, l’acquirente è quasi sempre tenuto a ottenere una qualche forma di assicurazione contro i rischi. La terminologia per questa copertura può cambiare in assicurazione sulla proprietà o assicurazione completa del proprietario della casa, ma significa tutti la stessa cosa per gli avvocati di chiusura e i finanziatori. Gli acquirenti sono fortemente incoraggiati ad acquistare almeno un’assicurazione sufficiente a coprire il costo del mutuo, che fornirà una protezione sufficiente per ripristinare la proprietà se viene bruciata al suolo il giorno dopo il completamento della vendita.
I premi per questo tipo di assicurazione sono generalmente calcolati in base al valore stimato dell’immobile, all’età dell’edificio, ai metodi di costruzione e ai pericoli naturali noti nell’area. Le agenzie di assicurazione possono offrire polizze di rischio aggiuntive come copertura per alluvioni, terremoti e uragani, ma i proprietari di case potrebbero dover valutare i benefici rispetto ai premi più elevati. Alcune politiche possono sembrare frivole, ma i danni causati da un raro terremoto in North Carolina, ad esempio, potrebbero essere sostanziali. L’assicurazione contro gli uragani in Florida può sembrare automatica, ma alcuni proprietari di case possono risparmiare sui premi non aggiungendoli a una polizza completa, poiché il danno può essere coperto senza la necessità di una copertura aggiuntiva.
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