Un fattore denaro o un fattore di locazione è un metodo per presentare l’importo degli interessi su un contratto di locazione che ha pagamenti mensili. I fattori monetari sono noti anche come commissioni finanziarie mensili e vengono utilizzati nei casi in cui i pagamenti possono variare in base al valore di un bene, come un leasing auto. In genere, l’investitore paga la differenza tra il valore al dettaglio dell’automobile e il pagamento degli interessi. Questo fattore può essere tradotto in un tasso percentuale annuo (TAEG) moltiplicando il fattore denaro per 2,400. Se il fattore di locazione viene presentato come un fattore di 100, ad esempio 2.0 invece di .002, può comunque essere convertito in un TAEG moltiplicandolo per 24.
I consumatori che non conoscono il fattore denaro sono facili bersagli per la sottoscrizione di contratti di leasing con tassi di interesse elevati. Ci sono tre parti fondamentali di un leasing automobilistico. Il costo lordo capitalizzato è il prezzo pagato per l’auto. Il valore residuo, il valore dell’auto al termine del contratto di locazione, è l’importo che i consumatori dovrebbero pagare se decidono di mantenere le auto in leasing. Infine, il fattore denaro è il tasso di interesse che è stato incorporato nel contratto di locazione.
I fattori monetari vengono utilizzati al posto di un tasso di interesse per una serie di motivi. Quando i consumatori noleggiano automobili, i canoni di locazione devono coprire la differenza tra il costo capitalizzato del veicolo e il suo valore residuo. Ciò significa che il consumatore paga la differenza di valore tra quando inizia il contratto di locazione e quando riconsegna l’auto alla fine del contratto.
Il fattore denaro è un numero che calcola gli interessi passivi associati al contratto di locazione; di solito è un numero decimale lungo. Alcuni consumatori lo scambiano per il tasso di interesse annuo che pagheranno. Moltiplicando il fattore denaro per 2,400, quando è espresso in forma decimale, lo convertirà nel tasso di interesse. Un fattore monetario di 00208 avrebbe un tasso di interesse effettivo di circa il cinque percento. La scelta di diverse durate di locazione non influisce su questa formula.
I pagamenti del leasing devono coprire gli interessi passivi associati alla società di leasing che presta ai consumatori il restante costo capitalizzato negoziato dell’auto meno qualsiasi rimborso del capitale durante la durata del leasing. Se un tasso di interesse è diviso per 2400, un consumatore conosce il fattore denaro sul suo contratto di locazione. I fattori monetari vengono utilizzati per calcolare l’entità dei pagamenti del leasing così come i tassi di interesse vengono utilizzati per calcolare i pagamenti dei prestiti. Sapere cos’è questo fattore e come convertirlo in un TAEG può rendere il leasing di un’automobile una chiara transazione finanziaria.
Smart Asset.