Un’obbligazione ipotecaria è un documento legale dato da un mutuatario a un mutuante che di solito conferisce diritti su alcuni beni detenuti dal mutuante al mutuatario se il prestito non viene rimborsato. Questo tipo di prestito è generalmente richiesto da una banca che concede un prestito a un’impresa. In sostanza, l’obbligazione ipotecaria conferisce alla banca i diritti sui beni, che vanno dalla proprietà fisica alle fatture non pagate, all’impresa stessa. Ci sono anche occasioni in cui questo tipo di prestito obbligazionario può dare alla banca il diritto di intervenire e nominare un curatore per prendere in carico i beni aziendali come un modo per garantire il rimborso.
I prestiti alle imprese sono una necessità comune per le giovani aziende che necessitano di fondi per avviare le proprie operazioni. Possono essere utilizzati anche da aziende consolidate ma che stanno intraprendendo una nuova costosa iniziativa. Alcuni di questi prestiti possono essere non garantiti, ma molte banche richiedono una sorta di garanzia da parte del mutuatario per cartolarizzare prestiti consistenti. Un tipo di garanzia che può essere accettato è un prestito obbligazionario ipotecario.
L’obbligazione ipotecaria è un documento firmato dai mutuatari e fornito al creditore. Nel caso di un prestito d’affari, la società che prende a prestito deve promettere sia di rimborsare il capitale del prestito alla banca al termine della durata del prestito, sia di fornire alla banca il pagamento degli interessi a intervalli regolari. Oltre a tutto ciò, devono essere fornite alcune garanzie per risarcire la banca del rischio che il prestito non venga rimborsato.
A seconda del tipo di contratto di prestito obbligazionario ipotecario, possono essere accettate diverse forme di garanzia. Spesso, la banca può rivendicare l’edificio che ospita l’attività o altri beni materiali di valore che l’azienda può possedere. La banca potrebbe anche essere in grado di rivendicare eventuali debiti nei confronti dell’azienda sotto forma di fatture dei clienti. Inoltre, una commissione variabile inclusa in alcune obbligazioni darebbe diritto alla banca a guadagni futuri che l’azienda potrebbe essere in grado di realizzare.
Ci sono anche occasioni in cui un prestito obbligazionario ipotecario potrebbe fornire alla banca il diritto di intervenire e sostanzialmente prendere in carico tutti i beni aziendali di proprietà della società mutuataria. Ciò potrebbe anche comprendere la banca che si fa carico della riscossione del denaro dovuto alla società in questione. È importante rendersi conto che nessuno di questi diritti può essere eseguito dalla banca se la società mutuataria tiene il passo con il suo programma di rimborso del prestito.
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