Il profilo di un investitore è un riflesso degli obiettivi e degli obiettivi di un investitore. Definisce il rischio che qualcuno è disposto ad accettare e anche il tipo di ricompensa o rendimento che si aspetta. Sulla base di questo profilo, un investitore e un consulente finanziario possono determinare insieme dove allocare i fondi, poiché ogni classe di attività comporta un diverso livello di rischio. Il profilo di un investitore determina quanto capitale va ad azioni, obbligazioni e altre classi di attività e quanto dovrebbe rimanere in contanti.
Alcuni criteri determinano il profilo di un investitore. Spesso, un consulente finanziario chiederà a un cliente di compilare un questionario sul profilo dell’investitore. Lo scopo è quello di scoprire informazioni di base come la quantità di denaro disponibile per investire, quando saranno necessari i fondi, per cosa verranno utilizzati i fondi e l’età di un investitore. Un investitore prossimo alla pensione, ad esempio, avrà un orizzonte temporale di investimento più breve rispetto a un investitore tra i 20 ei 30 anni.
Anche il modo in cui un investitore gestisce la perdita gioca nel suo profilo di investitore. Se un portafoglio scende del 20% in un anno e l’investitore lo sfrutta come un’opportunità per acquistare ulteriori titoli, la sua tolleranza al rischio è elevata. Se, invece, liquida il portafoglio e vende tutto, c’è una bassa tolleranza al rischio.
Un investitore con un profilo di investitore conservatore si assume il minor rischio possibile. I rendimenti in un portafoglio conservativo possono essere modesti, ma lo è anche la possibilità di perdere denaro. Qualcuno con un profilo di investitore moderato ha una ragionevole comprensione del mercato azionario ed è disposto ad assumersi qualche rischio. Un investitore aggressivo ha una conoscenza avanzata dei mercati finanziari e non ha paura di fare investimenti rischiosi. Dovrebbe aspettarsi i più alti tassi di rendimento.
Un portafoglio sarà suddiviso in base agli obiettivi di investimento. I titoli di stato tendono ad essere gli investimenti più sicuri se il governo sottostante non tende a insolvere sul proprio debito. Le obbligazioni societarie possono essere rischiose perché se un’azienda fallisce su un prestito, alcuni investitori potrebbero non essere pagati. Un titolo Bellwether è un leader del settore e gli investitori possono sentirsi più sicuri con una società con rendimenti storici comprovati. Un titolo rischioso è uno senza precedenti comprovati o che ha mostrato segni di continua debolezza nel suo prezzo.
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