Prendere una pensione in un’unica soluzione offre i vantaggi della flessibilità e del controllo completo, ma comporta anche il rischio di scadere troppo presto. Eleggere una somma forfettaria su un pagamento di rendita significa che un pensionato ottiene tutti i suoi soldi in anticipo. A seconda di come è strutturato il piano, tuttavia, può anche significare che alla fine viene trasferito meno denaro. Di solito c’è anche un rischio maggiore per decisioni sbagliate di investimento personale con una somma forfettaria. Le rendite forfettarie delle pensioni comportano sempre vantaggi e svantaggi, e fare la scelta giusta di solito comporta un’attenta valutazione di ciascuna di esse.
Il pagamento della pensione tradizionale è un importo mensile fisso che viene pagato a un pensionato fino alla morte. Alla morte, i pagamenti di solito cessano. In una situazione di somma forfettaria della pensione, tuttavia, al pensionato viene corrisposta una somma maggiore di denaro in anticipo, e il pensionato è libero di fare con quei soldi come desidera.
La maggior parte delle volte, le persone che eleggono pagamenti di capitale pensionistico reinvestono immediatamente i proventi, di solito mettendoli in un conto pensionistico controllato personalmente. Qualsiasi denaro che viene semplicemente distribuito al pensionato è completamente tassabile nella maggior parte delle giurisdizioni, il che può essere un grave inconveniente. Il reinvestimento delle somme forfettarie delle pensioni può evitare conseguenze fiscali negative nella maggior parte delle giurisdizioni.
Per molte persone, la possibilità di controllare personalmente il capitale e le sue distribuzioni è uno dei maggiori vantaggi dell’opzione del capitale pensionistico. Le scelte di investimento solide possono spesso produrre rendimenti maggiori rispetto ai pagamenti mensili fissi. I pagamenti fissi non sono spesso adeguati all’inflazione o all’aumento del costo della vita nel tempo.
In caso di crisi impreviste o esigenze finanziarie, si può prelevare denaro dalla somma forfettaria, che è un altro vantaggio. I pagamenti fissi di solito non consentono prelievi anticipati o anticipi. Inoltre, il denaro che viene distribuito in un’unica soluzione deve essere mantenuto dal pensionato, anche se muore subito dopo. Con i pagamenti delle rendite, una volta che il pensionato muore, i pagamenti semplicemente si fermano.
Naturalmente, c’è sempre il rischio con un capitale pensionistico che un pensionato vivrà molto più a lungo del previsto. Nella maggior parte dei casi, le somme forfettarie e le rendite vengono entrambe calcolate in base all’aspettativa di vita media di un pensionato. Se un pensionato del piano di rendite vive più a lungo del previsto, continuerà comunque a riscuotere i pagamenti, come previsto dal piano. Tuttavia, una volta che è stata distribuita una somma forfettaria della pensione, le distribuzioni sono fatte.
Per un investitore inesperto o per chiunque abbia difficoltà a gestire il denaro a lungo termine, un capitale pensionistico può essere pericoloso in quanto può essere speso rapidamente. La maggior parte delle volte, le somme forfettarie vengono fornite senza alcun vincolo. Un pensionato che spende la sua somma forfettaria entro i primi anni o mesi di proprietà potrebbe trovarsi impreparato per il futuro.
Soppesare la scelta tra importo forfettario e pagamento della pensione è spesso un’impresa difficile e complessa. La differenza tra le opzioni dipende da molti fattori diversi. Ottenere un’idea chiara dei pro e dei contro di un capitale pensionistico di solito richiede un’attenta lettura di tutta la documentazione del piano pensionistico, nonché la consultazione sia con un rappresentante delle risorse umane aziendale che con un consulente finanziario personale. In alcuni casi, i pro potrebbero superare i contro, ma non sempre.
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