Un’unità bancaria offshore (OBU) è un istituto finanziario che effettua transazioni commerciali all’estero o in un altro paese. È un ramo di comodo o una divisione di una banca stabilita in un centro finanziario offshore. Questa configurazione consente alla banca di intraprendere attività monetarie e transazioni di cambio internazionali. L’unità bancaria offshore è generalmente esentata dalle normative del paese ospitante. Alcuni privilegi fiscali sono previsti anche come incentivi per la creazione dell’istituto bancario redditizio in quel paese.
Il mercato dell’euro è stata la prima unità bancaria offshore istituita. È stato seguito da Singapore, Hong Kong, Bahrain e poi da molti altri paesi. Fino al 1990, i profitti delle unità bancarie offshore erano enormi, ma dopo il decennio la sua crescita è diventata moderata.
In genere, una banca commerciale ha un’unità bancaria nazionale e anche un’unità bancaria offshore. L’unità bancaria nazionale fornisce spesso servizi bancari ai residenti del paese in cui è costituita. Un’unità bancaria offshore spesso fornisce servizi ai residenti di un altro paese.
La maggior parte delle unità bancarie offshore sono stabilite in aree geograficamente remote. La loro presenza in località strategiche spesso motiva la costruzione di centri d’affari nell’area e spesso determina una crescita economica. Un’unità bancaria offshore isola anche i conti da sanzioni economiche e politiche, garantendo ai depositanti la sicurezza dai rischi di disordini politici e dalle minacce di beni congelati.
L’unità bancaria offshore non è generalmente in concorrenza con le banche nazionali già stabilite nell’area. Al contrario, consente una sana concorrenza tra le istituzioni finanziarie, fornendo così alle imprese un adeguato equilibrio di servizi. Le unità bancarie offshore operano anche con costi inferiori a causa delle basse spese generali e degli incentivi governativi, quindi possono fornire tassi di interesse più elevati.
Molte persone si impegnano in operazioni bancarie offshore per mantenere i propri soldi o beni al sicuro e allo stesso tempo esentarli dal pagamento delle tasse. La riservatezza e la segretezza offerte da un’unità bancaria offshore la rendono anche più attraente per molti investitori stranieri. Attraverso questa istituzione, molti investitori hanno anche l’opportunità di entrare nel mercato globale.
Ci sono, tuttavia, alcuni svantaggi nell’avere un conto bancario offshore. L’istituto si è dimostrato finanziariamente inaffidabile in tempi difficili. Ad esempio, durante la crisi bancaria del 1988, coloro che hanno depositato i loro fondi all’estero hanno perso i loro soldi. Spesso si sospetta anche che le unità bancarie offshore abbiano legami con la criminalità organizzata e l’economia sommersa. È stato recriminato per aver aiutato transazioni dubbie come il riciclaggio di denaro sporco e altre operazioni illegali.
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