Un conto corrente è un servizio fornito da istituti finanziari (banche, risparmio e prestiti, cooperative di credito, ecc.) che consente a privati e aziende di depositare denaro e prelevare fondi da un conto protetto a livello federale. Le condizioni di questo tipo di conto possono variare da banca a banca, ma in generale il titolare di un tale conto può utilizzare assegni personali al posto del contante per pagare i debiti. Può anche utilizzare carte di debito elettroniche o carte bancomat per accedere a conti individuali o effettuare prelievi di contanti.
Praticamente ogni banca offre una qualche forma di servizio di conto corrente per i propri clienti. Alcuni potrebbero richiedere un deposito iniziale minimo prima di aprire un nuovo account, insieme a una prova di identificazione e indirizzo. Uno studente o un altro richiedente a basso reddito può optare per un conto senza fronzoli che non addebita commissioni per l’utilizzo di assegni personali e altri servizi. Altri possono beneficiare del pagamento degli interessi mantenendo un saldo minimo elevato ogni mese.
Alcuni stati sono tenuti per legge a fornire un’opzione di salvezza per gli anziani e i clienti a basso reddito. Questo tipo di conto esclude molte delle commissioni che le banche possono addebitare, come le commissioni di servizio mensili per saldi bassi e i supplementi per l’utilizzo di ATM.
Un tipico conto corrente viene gestito attraverso un’attenta registrazione di depositi e prelievi. Il titolare del conto dispone di una scorta di assegni ufficiali che contengono tutte le informazioni essenziali di instradamento e spedizione. Quando un assegno è compilato correttamente, il destinatario lo tratta come contanti e completa la transazione. Dopo che questo assegno è stato depositato sul conto bancario del destinatario, un impiegato di banca archivia l’assegno elettronicamente e la banca dell’emittente dell’assegno riceve l’assegno annullato e l’importo da addebitare (prelevare) dal conto dell’emittente dell’assegno. Questo processo continua per ogni assegno scritto su un conto individuale.
I proprietari di un conto corrente sono in ultima analisi responsabili di tenere traccia dei loro fondi disponibili, anche se la banca emetterà regolarmente i propri estratti conto. Gli assegni devono rappresentare un importo effettivo di denaro contenuto nel conto stesso. Se un assegno viene emesso per un importo superiore al saldo disponibile, l’autore dell’assegno deve affrontare numerose spese e possibili azioni legali. Il destinatario dell’assegno inesigibile può esigere il pagamento immediato in contanti del debito originario, nonché una notevole commissione per l’assegno restituito. Alcune banche proteggeranno i titolari dei conti effettuando i pagamenti corretti e notificando all’estensore dell’assegno che si è verificato uno scoperto. Molto spesso la banca recupererà le proprie perdite attraverso notevoli spese di servizio, quindi conviene evitare di scrivere assegni quando il saldo è sconosciuto.
La maggior parte delle banche dispone di diversi metodi che consentono ai clienti di un conto corrente di controllare i propri saldi e riconciliare i propri record. Gli estratti conto mensili stampati di addebiti e accrediti (depositi) vengono inviati ai singoli titolari di conto. Gli sportelli automatici offrono un’opzione per controllare il saldo corrente, mentre i conti online o telefonici possono fornire aggiornamenti in tempo reale su quali assegni sono stati elaborati e quali sono ancora in sospeso. Queste informazioni possono essere confrontate con le voci registrate in un giornale chiamato registro di controllo.
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