Il monitoraggio del credito è un servizio finanziario offerto alle persone preoccupate per le frodi e il furto di identità. Quando qualcuno utilizza questo servizio, un’agenzia tiene d’occhio il rapporto di credito e le attività finanziarie di quella persona, cercando segni che si stiano verificando attività non autorizzate. In un certo senso, questa potrebbe essere considerata la versione intensificata del controllo del proprio rapporto di credito una o due volte l’anno: invece di controllare ogni sei mesi, un’agenzia di controllo controlla continuamente.
Gli esperti finanziari non sono d’accordo sull’efficacia del monitoraggio del credito. Alcune persone ritengono che tali servizi siano estremamente preziosi, perché mentre non possono prevenire le frodi, possono individuarle in anticipo, prima che si trasformino in un problema grave che potrebbe richiedere mesi o anni per essere risolto. Per le persone che in passato sono state vittime di frodi, può essere anche uno strumento utile per la sicurezza, facendole sentire più a loro agio. Gli oppositori sostengono che tali servizi di solito non fanno nulla che un consumatore non possa fare e che potrebbero perdere alcuni tipi di attività fraudolenta.
Quando qualcuno si iscrive al monitoraggio del credito, i servizi inclusi possono variare. Alcune agenzie semplicemente tengono d’occhio il rapporto di credito della persona, alla ricerca di cambiamenti rivelatori come la presenza di nuovi conti o l’emergere di abitudini di spesa insolite. Altri servizi possono fare riferimento incrociato, cercando tutti i dati collegati al nome o al numero di identità di una persona in modo da identificare gli account fraudolenti anche quando non vengono visualizzati in un rapporto di credito.
La consapevolezza del fatto che le persone accedono regolarmente ai propri rapporti di credito ha reso i truffatori più cauti. Invece di aprire un conto con tutte le informazioni di qualcuno, un ladro potrebbe usare un nome e un indirizzo falsi e un numero di identità reale. L’account sarà approvato perché è collegato a un’identità reale, ma l’account potrebbe non essere visualizzato in un rapporto di credito perché il nome e l’indirizzo non corrispondono. Questo tipo di conto può sfuggire alle fessure di un’agenzia di monitoraggio fino a quando non iniziano le attività di riscossione e il conto viene ricondotto al numero identificativo ad esso collegato.
Le banche offrono spesso il monitoraggio del credito ai propri clienti, di solito a pagamento, anche se a volte è gratuito con i conti di alto livello. È anche possibile garantire i servizi di un’agenzia di monitoraggio in modo indipendente. La prevenzione e la protezione dalle frodi di identità tendono a offrire una copertura maggiore rispetto a un piano di base, poiché implica il tentativo attivo di prevenire il furto di identità piuttosto che il semplice monitoraggio passivo di un rapporto di credito.
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