Il termine “redlining” è usato per riferirsi alla negazione consapevole dei servizi finanziari alle persone in particolari quartieri. Il redlining ha svolto un ruolo importante nella distorsione degli alloggi negli Stati Uniti fino agli anni ‘1970 e alcune persone sostengono che la pratica persista, sebbene sia molto più sottile di una volta. Come puoi immaginare, il redline danneggia le comunità e le persone che ci vivono, creando ghetti in cui le persone non possono comprare case, prendere prestiti o ottenere assicurazioni, e in genere colpisce i quartieri a basso reddito e di minoranza.
Questa parola fa riferimento al fatto che le istituzioni finanziarie erano solite tracciare letteralmente linee rosse intorno ai quartieri con cui non volevano essere coinvolti. Molte città degli Stati Uniti sono state suddivise in settori all’inizio del XX secolo, con istituzioni che indicano che i quartieri più nuovi e più bianchi dovrebbero ricevere più sostegno finanziario rispetto ai quartieri più vecchi e di minoranza. Alcuni storici ritengono che il redlining abbia creato i ghetti urbani che esistono oggi in molte città americane.
Un classico esempio di redlining è la discriminazione dei mutui. Storicamente, le persone che cercano di acquistare case in un quartiere in difficoltà potrebbero vedersi negare le loro richieste, anche se hanno fornito ampie prove per indicare che erano persone finanziariamente responsabili in grado di assumersi gli obblighi derivanti da un mutuo. Inoltre, il redlining ha anche reso difficile per le persone ottenere prestiti alle piccole imprese e altri prestiti che avrebbero potuto essere utilizzati per migliorare le loro comunità.
Il redlining potrebbe anche rendere difficile per le persone ottenere un’assicurazione, con le agenzie di assicurazione che si rifiutano di assumersi i rischi di coprire le persone in determinate aree, e questa pratica persiste fino ad oggi, sebbene le compagnie assicurative lo neghino con veemenza. Le banche potrebbero rifiutarsi di offrire servizi nei quartieri contrassegnati in rosso, costringendo le persone a utilizzare banchi di pegni e servizi di incassare assegni per le loro esigenze finanziarie, e molte catene di vendita al dettaglio praticano il cosiddetto “redlining al dettaglio”, rifiutandosi di aprire filiali in determinate aree. Di conseguenza, le persone in alcuni quartieri potrebbero non essere in grado di accedere a negozi di alimentari, banche e altre istituzioni di cui hanno bisogno.
Il Fair Housing Act del 1968 ha vietato il redlining, e anche il Community Reinvestment Act del 1977 ha specificamente vietato il redlining costringendo i finanziatori a valutare i candidati sulla base dei loro casi individuali, non dei loro quartieri. Questi atti legislativi sono sorti in risposta alle proteste pubbliche per il redlining e altre pratiche che violavano i diritti civili. Tuttavia, alcune persone credono che il redlining sia ancora un problema, indicando i quartieri estremamente poveri e spesso minoritari che persistono negli Stati Uniti nonostante le leggi che dovrebbero creare parità di accesso ai servizi finanziari.