O processo de subscrição de empréstimos comerciais varia de acordo com as empresas que buscam o empréstimo e os próprios credores. É uma prática comum no ambiente de negócios atual. Se uma pessoa deseja iniciar ou expandir um negócio, provavelmente terá que fazer um empréstimo comercial para cobrir seus custos. O credor subscreverá o empréstimo, avaliando o risco assumido, e dará ao proprietário da empresa algum, senão todo, o dinheiro de que ele necessita.
A subscrição de empréstimos comerciais envolve a avaliação da classificação de crédito do indivíduo que solicita o empréstimo e a comparação com o valor da receita que ele espera receber durante um determinado período de tempo. A margem de lucro do negócio será estimada e levada em consideração, assim como a classificação de crédito do tomador. O valor da dívida para com o credor em comparação com o valor estimado dos lucros que a empresa espera é chamado de índice de serviço da dívida para cobertura (DSCR). Estas são as principais considerações para o credor.
Pode ser difícil fazer uma estimativa fundamentada sobre a margem de lucro potencial de uma empresa que busca empréstimos. Os subscritores comerciais devem levar em consideração muitos fatores externos. O mais importante seria a quantidade de dinheiro necessária para fazer a empresa atingir seu potencial de lucro. Em seguida, a receita operacional líquida seria considerada. Isso pode incluir a quantidade de dinheiro necessária para alugar uma loja ou outro local físico de negócios, o custo de adequá-lo ao código, quaisquer impostos e seguros necessários e o custo de pessoal.
Outros fatores a serem considerados ao subscrever empréstimos comerciais incluiriam a demanda pelo produto ou serviço que a empresa fornece e a localização proposta da empresa e / ou seus meios de distribuição de serviços. Além disso, o segurador levará em consideração o custo de publicidade; a quantidade de tempo necessária para ter o negócio instalado e funcionando; o status dos concorrentes e muito mais. Os subscritores de empréstimos consideram tudo isso e usam as informações que reúnem para determinar o DSCR. Se o DSCR for muito alto, é improvável que o credor subscreva o empréstimo. Um DSCR alto significaria que o credor não seria capaz de ter um lucro grande o suficiente para fazer o investimento valer a pena.
Quando a maioria dos credores pensa em subscrever empréstimos comerciais para que uma empresa compre mais propriedades, é improvável que emprestem à empresa o valor total. O resto é geralmente coberto pela empresa. O valor que uma empresa deve cobrir varia de acordo com o tipo de empresa e edifício em questão. Os restaurantes geralmente recebem menos, enquanto os estabelecimentos de varejo e edifícios ocupados pelos proprietários recebem mais cobertura.
Devido aos altos custos de abertura de uma empresa e à necessidade de expansão ocasional das empresas, o processo de subscrição de empréstimos comerciais é um negócio em si. Requer conhecimento do mundo dos negócios e habilidades especializadas em estimativa de risco. Embora seja um processo tedioso para proprietários de empresas em expansão, não é incontrolável para um empresário com uma ideia comercializável.