Uma anuidade imediata é uma apólice de investimento geralmente adquirida de uma seguradora. Anuidades imediatas são comumente usadas como investimentos de aposentadoria e adquiridas com uma quantia fixa. A anuidade imediata fornece uma renda regular que deve continuar pelo resto da vida ou por um período de tempo que o segurado selecionar.
A anuidade imediata também é conhecida como Anuidade Imediata de Prêmio Único. A receita deve começar dentro de um ano a partir da data da compra. Há uma variedade de opções diferentes disponíveis para você na compra de uma anuidade imediata. Você pode decidir se deseja um determinado período de pagamentos ou uma vida inteira de pagamentos. Você também pode decidir se os pagamentos são exclusivamente para o titular da apólice ou também para uma pessoa secundária, como um cônjuge.
Há uma série de fatores a serem considerados ao comprar um investimento de anuidade imediata. O pagamento mínimo exigido para o investimento é geralmente em torno de 10,000 dólares americanos (USD). O investimento pode ser dedutível de impostos, mas também pode ser uma contribuição não tributável, dependendo do tipo de investimento de que você precisa.
Quando você compra uma anuidade imediata, os reembolsos mensais não variam durante a vida útil do investimento. As taxas de juros do investimento também permanecerão as mesmas durante a vida do segurado ou do investimento. A seguradora que emite a apólice garantirá que as taxas e o pagamento da apólice nunca serão alterados. Os pagamentos que você recebe de uma anuidade imediata dependem da quantia que você pagou, bem como da taxa de juros atual quando você adquiriu a apólice e o tipo de pagamento que você especificar. Os pagamentos também variam dependendo da idade dos compradores da apólice.
Outro ponto a lembrar é que, se você comprar sua apólice de forma privada, uma grande porcentagem do pagamento mensal será isenta de impostos. Isso ocorre porque o governo considera o pagamento como uma devolução de capital. Apenas a porcentagem do dinheiro considerado ganho é tributável. Se você receber sua anuidade imediata dentro de uma pensão da empresa, ela é totalmente tributável.
Uma anuidade imediata é um investimento sólido que oferece tranquilidade para o futuro. Não está disponível em todas as seguradoras e é específico do estado dos EUA. Você deve sempre consultar um consultor financeiro e certificar-se de pesquisar as melhores cotações de apólice antes da compra.