A taxa bancária é a taxa de juros usada quando um banco central, como o Federal Reserve System, empresta dinheiro a bancos nacionais. Mudanças na taxa bancária têm impacto sobre a quantidade de dinheiro disponível em uma nação, e essas taxas são definidas pelo banco central como parte de um esforço geral para manter as economias saudáveis e estáveis. A taxa bancária costuma ser fixada trimestralmente, e as mudanças nas taxas bancárias costumam ser um tema de grande interesse para economistas e para a comunidade financeira em geral. Os consumidores também são impactados pela taxa bancária, pois as flutuações nas taxas bancárias podem alterar as taxas de juros que eles, por sua vez, recebem pelos empréstimos.
Um sistema de banco central serve como backup para os bancos nacionais para garantir que o sistema bancário de um país não falhe. O banco central às vezes é tratado como um credor de último recurso e pode injetar suprimentos de dinheiro em uma economia em dificuldades. Os bancos centrais normalmente definem políticas monetárias e supervisionam os bancos para garantir que os bancos se comportem de maneira profissional e responsável. Os bancos centrais alteram a taxa bancária para controlar a inflação e as taxas de câmbio.
Quando a taxa bancária é baixa, incentiva os bancos nacionais a solicitar empréstimos, aumentando assim a oferta de dinheiro disponível no sistema bancário. Uma alta taxa bancária, por outro lado, desestimula os empréstimos, restringindo o fornecimento de dinheiro. Ao alterar a taxa do banco, o banco central pode tentar controlar a inflação e os problemas econômicos associados. A taxa bancária também pode ser chamada de “taxa de desconto”, em uma referência ao fato de que os bancos nacionais lançam seus empréstimos com desconto rapidamente para os consumidores a uma taxa mais alta na esperança de ganhar algum dinheiro com a transação.
Quando o banco central anuncia uma nova taxa bancária, isso pode ter um impacto radical na economia. Os mercados de ações podem subir e cair drasticamente na sequência de um anúncio de taxa de juros, de modo que as negociações tendem a ser particularmente tensas em um dia em que uma nova taxa bancária é esperada. Nos mercados de ações que ainda usam pregões, um silêncio assustador pode preceder o anúncio de uma taxa bancária, seguido por negociações frenéticas enquanto as pessoas disputam uma vantagem.
O consumidor deve estar atento à taxa bancária, pois ela pode influenciar as taxas de juros de seus empréstimos pessoais e linhas de crédito. Também é uma excelente ideia comparar as taxas de juros entre bancos diferentes, quer os consumidores estejam considerando novos empréstimos para habitação ou a possibilidade de depositar dinheiro em uma conta remunerada.