Em finanças pessoais, o termo “patrimônio líquido” refere-se à posição financeira de um indivíduo e é calculado usando o valor de todos os ativos do indivíduo, menos a dívida total que o indivíduo deve. Para um exemplo simples, se uma pessoa tem $ 10,000 dólares americanos (USD) em dinheiro e $ 2,000 dólares em ações, e deve $ 5,000 dólares em dívidas de um veículo, então esse indivíduo tem um patrimônio líquido de $ 7,000 USD. Uma pessoa é considerada um indivíduo de alto valor líquido (HNWI) quando seu patrimônio líquido excede um certo valor, geralmente definido em $ 1 milhão de dólares.
O valor ou responsabilidade da residência principal de uma pessoa geralmente não é incluído no cálculo do patrimônio líquido. No entanto, a Securities and Exchange Commission (SEC) dos Estados Unidos define um HNWI por critérios ligeiramente diferentes para seus próprios fins. Todos os consultores de investimento registrados na SEC devem apresentar relatórios, periodicamente, informando quantos de seus clientes são HNWIs pela definição da SEC.
Para fins de preenchimento deste formulário, um HNWI é alguém com pelo menos US $ 750,000 gerenciado pelo consultor de investimentos que está preenchendo o relatório. Se o consultor acredita razoavelmente que o patrimônio líquido do indivíduo excede US $ 1.5 milhão, então esse indivíduo também é definido como um HNWI pela SEC. Ao contrário dos critérios aceitos no comércio bancário e financeiro, a SEC inclui o valor da residência principal de uma pessoa para determinar o patrimônio líquido.
Existem também outras classificações de patrimônio líquido ainda mais elevadas. O termo Pessoa com Patrimônio Líquido Muito Alto é geralmente definido como alguém com um patrimônio líquido que excede US $ 5 milhões. Alguém com mais de $ 50 milhões de dólares em riqueza seria considerado um Indivíduo com Patrimônio Líquido Ultra Alto (UHNWI). Os HNWIs e, especialmente, os UHNWIs são muito procurados por gestores de patrimônios privados. Na verdade, a maioria dos bancos globais tem equipes totalmente separadas, consistindo de consultores e especialistas em produtos exclusivamente para UHNWIs. Isso ocorre em parte porque quanto mais riqueza uma pessoa possui, mais esforço e tempo leva para manter e expandir esses ativos. Por causa de sua grande riqueza, um UHNWI pode exigir e justificar serviços personalizados em planejamento imobiliário, planejamento tributário e gestão de ativos.
Além da indústria de serviços financeiros, varejistas em vários setores comercializam certas marcas e produtos visando ativamente os HNWIs e UHNWIs. Carros esportivos de alta tecnologia, jatos pessoais e iates estão entre os itens de propriedade e anunciados para pessoas nas categorias HNWI e UHNWI.