Um código SWIFT é uma forma universal de identificar bancos em todo o mundo. A sigla SWIFT significa Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication Code. Este código é reconhecido e aprovado pela International Standards Organization, ou ISO, e representa um determinado banco ou agência bancária. É especialmente útil para facilitar transferências eletrônicas internacionais.
Ao transferir dinheiro para outro país ou outro banco, as opções incluem serviços de transferência expressa de fundos no local, como Western Union, serviços de transferência de fundos online, como PayPal, ou transferências eletrônicas diretas de um banco para outro. Se uma transferência eletrônica direta for selecionada, o banco provavelmente solicitará um código SWIFT para o banco que receberá os fundos. O código é universalmente reconhecido e geralmente necessário para uma transferência de fundos.
Atualmente, um código SWIFT tem oito ou onze caracteres. Os primeiros quatro caracteres são letras e referem-se especificamente ao banco. Os próximos dois caracteres são o código do país e os dois últimos são o código do local. Se o código tiver onze caracteres, isso significa que o banco adicionou um código de três dígitos para denotar uma agência específica de um banco.
O formato do código SWIFT listado acima é o padrão estabelecido pela ISO, em particular, ISO 9362. Este é o mandato individual que criou o Código Identificador de Negócios, ou BIC. Por este motivo, este tipo de código também é conhecido como código BIC ou ID ou código SWIFT-BIC ou ID. Antes de 2009, o BIC significava Código de Identificação Bancária porque identificava apenas instituições financeiras. Em 2009, a ISO mudou o acrônimo para significar Business Identifier Code porque agora às vezes identifica empresas financeiras e não financeiras.
Os códigos SWIFT identificam apenas um determinado banco ou outra instituição. Eles não substituem um número de conta. Uma pessoa precisará fornecer um número de conta individual junto com o código que colocará os fundos diretamente na conta.
Um número de conta é diferente de um código SWIFT ou de um número de roteamento. Um número de roteamento, também conhecido como número de trânsito de roteamento, é um código de 9 dígitos usado nos Estados Unidos, que é exclusivo para uma agência específica de um banco. Um número de roteamento e um número de conta podem ser encontrados na parte inferior de cheques e outros documentos financeiros. Na parte inferior de um cheque típico, existem três conjuntos de números. O primeiro número é o número de roteamento, o segundo número é o número da conta exclusiva e o último número é o número do cheque individual.