Um código de transferência eletrônica é uma sequência de números e letras que identifica uma conta para a qual o dinheiro deve ser transferido. Alguns códigos de fios comuns são IBAN, SWIFT ou BIC. Ao realizar uma transferência eletrônica doméstica, o código do banco, o número de roteamento e o número da conta de recebimento é tudo o que é necessário. Para concluir uma transferência bancária estrangeira, também podem ser necessárias informações adicionais, como o código do país.
No Espaço Econômico Europeu e em muitos outros países participantes, como Arábia Saudita e Israel, o Número de Conta Bancária Internacional (IBAN) é a norma. É composto por um código de país de duas letras. Isso é seguido por um código de verificação de dois dígitos. O código alfanumérico a seguir contém até 30 caracteres e varia de país para país. Ele contém o código do banco e o número da conta e pode conter um número de roteamento de transferência eletrônica e um código de cheque suplementar. Um exemplo fictício de um IBAN alemão é DE99 2032 0500 4989 1234 56.
Para fazer uma transferência eletrônica em outros países, como Japão e Estados Unidos, normalmente é necessário o código de transferência eletrônica da Society for Worldwide Interbank Financial Communication (SWIFT). SWIFT registra os códigos de instituição bancária (BIC), então às vezes os códigos são chamados de códigos SWIFT e às vezes códigos BIC. O código BIC contém um código de identificação de banco de quatro letras, um código de identificação de país de duas letras, um código de país de duas letras e um código de agência opcional de três letras. O código BIC do Deutsche Bank em Frankfurt, por exemplo, é DEUTDEFF.
A principal diferença entre o código de transferência eletrônica IBAN e o código de transferência eletrônica SWIFT / BIC é que o IBAN contém todas as informações necessárias para creditar uma conta específica. O código SWIFT / BIC contém apenas as informações do banco de destino. Informações complementares, como a conta e os números de roteamento, precisam ser relatados separadamente. Como cada país tem sua própria sintaxe contábil, podem ocorrer erros ao transferir dinheiro internacionalmente sem o IBAN.
Muitas empresas oferecem fazer uma transferência eletrônica direta para a conta de um funcionário, evitando a despesa de corte e envio de cheques. Nos Estados Unidos, o número de roteamento da American Banking Association (ABA) e o número da conta são necessários. Essas informações estão localizadas na parte inferior do cheque, começando da esquerda. Os primeiros nove dígitos são o número de roteamento. Os próximos doze dígitos são o número da conta.
Os bancos agora estão oferecendo um serviço gratuito de transferência eletrônica entre contas correntes e empresas de serviços públicos e outros bancos para atrair clientes. Normalmente, o banco tem uma relação comercial com o destinatário e não exige o código de transferência eletrônica. Um número de conta pode ser suficiente.