L’assurance homme clé est une forme de couverture d’assurance offerte aux entreprises. L’assurance fournit des ressources pour aider l’entreprise à surmonter la perte imprévue et soudaine d’une personne considérée comme essentielle à l’exploitation continue de l’entreprise. Dans la plupart des cas, la couverture d’assurance n’est valable que dans les situations où le sinistre survient en raison d’une mort subite ou d’une invalidité de l’assuré.
En règle générale, le fournisseur d’assurance a un ensemble d’exigences minimales qui doivent être remplies avant qu’une assurance homme clé ne soit émise pour un employé de toute entreprise. L’entreprise doit être en mesure de démontrer que l’employé possède des qualités telles que l’expertise, la créativité ou les connaissances et les capacités qui sont cruciales pour le fonctionnement continu de l’entreprise. Il est important de noter que la couverture d’assurance n’est en vigueur que tant que la personne continue de répondre aux critères et demeure un élément important ou clé dans l’exploitation de l’entreprise.
Tous les incidents au cours desquels un employé clé se sépare de l’entreprise ne sont pas automatiquement couverts par l’assurance homme clé. Par exemple, la retraite d’un employé apprécié ne serait pas admissible, puisque l’entreprise aurait eu amplement l’occasion de se préparer au départ de l’employé et de trouver un remplaçant approprié. Il est inhabituel pour les assureurs de couvrir le licenciement ou la démission soudaine d’un employé clé, bien qu’il existe quelques exceptions. Il existe des exemples d’assurance homme clé qui approuvera l’extension des prestations dans le cas où un assuré clé est reconnu coupable d’un crime lié à l’entreprise, tel qu’un détournement de fonds.
À peu près toutes les formes d’assurance homme clé couvriront la mort subite ou la perte d’un employé clé en raison d’une invalidité résultant d’un accident ou d’un problème médical non détecté auparavant. La couverture peut prendre la forme d’une assurance vie entière ou temporaire et comprend souvent une disposition ou une clause qui se rapporte spécifiquement au versement d’un paiement d’assurance invalidité à l’entreprise assurée. Comme pour toutes les formes de couverture d’assurance-vie, les primes différeront en fonction de facteurs tels que le montant de la couverture demandée, le type d’incidents couverts dans les conditions générales et les lois locales ayant une incidence sur l’émission de la couverture.
L’objectif sous-jacent de l’assurance homme clé est d’aider l’entreprise à maintenir l’exploitation de l’entreprise alors qu’elle cherche à se remettre de la perte d’un employé clé. Le décaissement de la couverture peut être utilisé pour payer l’externalisation des fonctions que l’employé décédé ou handicapé assumait auparavant, au moins pendant une période de temps. De nombreuses entreprises utilisent le produit de la couverture pour embaucher temporairement des consultants pour gérer les responsabilités pendant qu’un remplaçant approprié et permanent est identifié.