La divulgation hypothécaire est le processus qui consiste à fournir des informations à jour sur l’état de toute activité hypothécaire associée à différents types de biens immobiliers. La divulgation peut prendre la forme de fournir des données précises aux acheteurs potentiels, aux vendeurs potentiels ou aux agences gouvernementales qui supervisent le secteur immobilier dans un pays particulier. L’objet de toutes les formes de divulgation hypothécaire est de s’assurer que les transactions immobilières sont traitées de manière légale et éthique.
Dans les pays où les registres hypothécaires sont tenus conformément aux réglementations gouvernementales, il est normal que les données conservées par chaque prêteur soient mises à jour en cas de modification. Cela comprend l’enregistrement des détails d’une hypothèque récemment approuvée, les modifications apportées aux conditions d’une hypothèque existante et le remboursement de toute hypothèque immobilière gérée par le prêteur. Selon les exigences de la juridiction, ces informations doivent être communiquées à l’agence appropriée de manière continue, certains pays exigeant des rapports aussi fréquemment qu’une fois par semaine. Dans d’autres situations, un rapport mensuel ou semestriel est considéré comme suffisant.
Les détails fournis dans une déclaration hypothécaire varieront d’un pays à l’autre, en fonction de la réglementation actuellement en vigueur. Cependant, plusieurs types d’informations apparaissent dans presque tous les documents d’information. Il s’agit notamment du montant total du prêt, du type de propriété en cause et du motif du prêt. Des exemples de motifs de prêt incluent l’achat d’une nouvelle maison, la rénovation d’une maison existante ou la prolongation du refinancement d’une hypothèque principale ou l’octroi d’une deuxième hypothèque sur la propriété.
Dans certains pays, des détails sur le débiteur sont également inclus dans la déclaration d’hypothèque. La race et l’origine ethnique de l’emprunteur sont souvent incluses. Certaines juridictions exigent que le sexe de l’emprunteur soit également déclaré. Dans les situations où une demande de prêt hypothécaire est rejetée, la raison du rejet peut devoir apparaître, ainsi que des références aux pièces justificatives.
Bien que certaines de ces informations puissent sembler non pertinentes ou même invasives, les données sont généralement considérées comme un moyen de protéger les emprunteurs et les prêteurs contre d’éventuelles situations de fraude. Les lois sur la divulgation exigent souvent des informations qui peuvent être croisées avec les données déclarées par différents prêteurs, et peuvent éventuellement identifier des écarts qui indiquent la présence d’un certain type de fraude à la divulgation. Cela empêche les emprunteurs de faire des affaires avec des prêteurs peu scrupuleux, tout en protégeant les prêteurs de s’impliquer dans une situation frauduleuse avec des emprunteurs contraires à l’éthique.
Étant donné que les réglementations et le protocole de divulgation varient d’un pays à l’autre, il est important d’identifier toutes les lois qui s’appliquent à la juridiction locale. En plus des lois nationales, il peut y avoir des réglementations municipales ou étatiques qui ont une incidence sur le processus et la nature de la divulgation de l’hypothèque. Les professionnels de l’immobilier peuvent souvent fournir des informations sur les procédures de signalement ainsi que sur l’emplacement des formulaires nécessaires pour se conformer à la réglementation.