Pour que le traitement des chèques fonctionne, plusieurs transactions distinctes ont généralement lieu. La première étape du processus intervient lorsqu’un chèque a été autorisé par la personne ou l’entité nommée sur le compte courant. La banque qui gère le compte courant confirme généralement le numéro d’acheminement bancaire du chèque, le numéro de compte courant et le montant du chèque fourni par la personne ou l’entité. Après vérification du chèque, une société de traitement des paiements transfère les fonds sur le compte professionnel du commerçant. Alors que certains commerçants ont leurs propres systèmes de traitement des chèques, certains décident d’utiliser un système tiers pour faciliter la transaction du début à la fin.
En règle générale, une personne ou une entité effectue un paiement de l’une des trois façons par chèque. Lorsqu’une transaction est effectuée en personne, le client utilise un chèque papier que le commis du magasin traite sur place. Dans certaines situations, les clients choisissent d’envoyer des paiements par chèque par la poste, le processus de transaction fonctionnant de la même manière que si le paiement était reçu en personne. Une autre façon de payer une transaction par chèque consiste à effectuer une transaction en ligne où le montant de l’achat est rédigé à partir du compte en fonction du routage et des numéros de compte chèques.
Le processus est pratiquement le même que le paiement par chèque soit effectué en personne, par courrier ou en ligne. Le numéro d’acheminement bancaire, le numéro de compte courant et le montant de l’achat passent par un système électronique. L’opération de paiement enregistre généralement sur le relevé bancaire du client le numéro de chèque ou un code d’identification qui indique qu’un paiement par chèque électronique a été traité.
Le temps qu’il faut pour que le traitement des chèques fonctionne peut varier en fonction de variables telles que le commerçant, l’institution bancaire et la sophistication de la transaction de traitement. La transaction de traitement des chèques se termine généralement sur le compte d’un client dans un délai d’un à trois jours. Cependant, ce processus peut prendre plus de temps entre le commerçant et le système tiers.
La procédure de traitement des chèques dépend généralement de la sophistication du système de traitement des chèques. Parfois, le montant du paiement est traité instantanément. Dans d’autres cas, la société de traitement peut suspendre les fonds jusqu’à ce que l’opération de paiement soit terminée. Pour les autres systèmes qui ne traitent pas la transaction instantanément ni ne bloquent les fonds, le processus peut prendre jusqu’à trois jours.
La banque peut autoriser ou refuser le paiement. Cela pourrait dépendre des accords financiers entre la banque et le client. Lorsque le client et la banque n’ont pas de pré-arrangement pour couvrir les paiements, des fonds insuffisants peuvent entraîner un débit contre le commerçant. Habituellement, la société de traitement des paiements facture au commerçant des frais pour l’article retourné.
Certains clients peuvent bénéficier d’une protection contre les découverts, qui autorise la banque à approuver un paiement bien que le compte ne dispose pas de fonds suffisants. En règle générale, les fonds sont transférés à partir d’un compte séparé pour couvrir le montant, ainsi que des frais de traitement supplémentaires. La méthode de traitement des chèques ne changera généralement pas du point de vue du système tiers.