L’assurance contre les tremblements de terre est une forme d’assurance habitation qui couvre les dommages causés par les tremblements de terre. Dans les régions où les tremblements de terre sont particulièrement fréquents, les propriétaires peuvent être tenus de souscrire une assurance contre les tremblements de terre, de sorte qu’en cas de tremblement de terre, les gens dépendent moins des fonds gouvernementaux en cas de catastrophe et davantage de leurs propres polices d’assurance. En règle générale, l’assurance contre les tremblements de terre ne fait pas partie des polices d’assurance standard et doit être souscrite séparément.
Les tremblements de terre peuvent causer une variété de dommages à une maison, allant de la destruction complète aux dommages qui rendent le bâtiment structurellement insalubre. Des dommages indirects causés par des effondrements voisins de structures et d’autoroutes peuvent également survenir, tout comme des formes plus bizarres de dommages causés par un tremblement de terre, comme se retrouver avec une voiture dans le salon ou un gouffre dans la cour arrière. Les incendies et les inondations sont également des problèmes courants à la suite de tremblements de terre.
Lorsque les propriétaires souscrivent à une assurance contre les tremblements de terre, ils peuvent être protégés contre les dommages directs, comme un effondrement structurel après un tremblement de terre, et les dommages indirects, comme un incendie causé par des conduites de gaz cassées. Plus généralement, l’assurance ne couvre que les dommages structurels causés directement par le tremblement de terre. L’assurance peut prendre en charge un remplacement complet de la structure, ou une rénovation, selon le type d’assurance et la nature des dommages. Certaines polices couvrent également les biens endommagés comme les voitures, et elles peuvent fournir des allocations de subsistance afin que les résidents de la maison puissent déménager temporairement pendant la durée des réparations.
Ce type d’assurance habitation est sujet à la sélection adverse, dans laquelle seules les personnes vivant dans des zones à haut risque souscrivent l’assurance. Le problème de la sélection adverse pour les compagnies d’assurance est qu’elle réduit le bassin de clients, ce qui rend les paiements potentiels très coûteux. Pour cette raison, l’assurance contre les tremblements de terre a souvent une franchise élevée et peut être très coûteuse.
Reconnaissant la nécessité d’une assurance contre les tremblements de terre, certains gouvernements ont fourni des subventions pour l’assurance contre les tremblements de terre, afin de réduire le stress des compagnies d’assurance. Les compagnies d’assurance ajustent également soigneusement leurs pools de risques, et il peut y avoir des exigences strictes pour un propriétaire d’acheter une assurance contre les tremblements de terre. Par exemple, une maison peut avoir besoin d’être modernisée pour la sécurité contre les tremblements de terre, ce qui réduit le montant des dommages qui seront encourus lors d’un tremblement de terre. Pour les propriétaires de maison à faible revenu, cela peut être très difficile, car cela rend le coût de l’assurance contre les tremblements de terre hors de portée, ce qui peut à son tour rendre difficile l’obtention de prêts immobiliers, car de nombreuses banques dans les zones sujettes aux tremblements de terre insistent sur l’assurance contre les tremblements de terre comme une condition pour un prêt.