Le montant financé est le montant d’un prêt effectivement accordé à l’emprunteur. Ce terme est devenu une partie de la Truth in Lending Act aux États-Unis en 1968, qui se trouve dans le règlement Z; la Loi sur la vérité sur les prêts a été élaborée pour rendre les déclarations de prêt normalisées entre les différentes banques afin que les emprunteurs sachent clairement ce qu’ils empruntent et ce sur quoi ils acceptent. Le terme «montant financé» est le plus souvent utilisé dans les prêts hypothécaires et se réfère au montant réel du prêt financé, moins les frais financiers payés d’avance.
Les frais de financement anticipé sont utilisés pour réduire le montant des intérêts payés sur la durée du prêt. Cela comprend des éléments tels que des points sur le prêt. Bien que ces frais soient initialement ajoutés au montant principal du prêt, ils sont soustraits de ce montant afin de déterminer le montant financé. C’est parce que c’est le montant financé qui est utilisé pour déterminer le taux annuel en pourcentage, ou TAEG, du prêt. Une autre façon de penser est le solde dû sur le prêt.
En réalité, le montant financé est un terme assez dénué de sens. Les emprunteurs sont souvent confus, pensant que puisque les frais financiers initiaux sont soustraits du montant principal du prêt qu’ils empruntent, ils n’auront pas à les payer. Ce n’est pas le cas; ces frais sont payés à la clôture. Cela signifie que si une personne obtient un prêt hypothétique de 25,000 5,000 $, puis paie 20,000 XNUMX $ en frais financiers prépayés à la clôture, le montant financé est de XNUMX XNUMX $.
Dans cet exemple, le principal du prêt reste à 25,000 5,000 $; l’emprunteur vient d’en rembourser 20,000 XNUMX $ à la clôture. Cela signifie que le montant financé, ou le montant effectivement remis à l’emprunteur, est de XNUMX XNUMX $. Cela permet de diminuer le montant des intérêts payés tout au long du prêt. Comme on peut le voir, il s’agit d’un concept assez simple souvent rendu plus compliqué par les divulgations de prêt.
Les prêteurs doivent expliquer le concept de montant financé aux emprunteurs et ils doivent répondre directement à toute question. Il est important de lire la déclaration de divulgation qui accompagne tout prêt et de prendre note de tout élément déroutant. Il ne faut rien signer qui ne soit pas clairement compris. Il est important de noter le montant du principal du prêt, la durée du prêt, le taux d’intérêt, si l’intérêt est fixe ou variable, et les mensualités.