L’assurance contre les risques, également appelée assurance habitation ou assurance des biens, couvre les risques naturels spécifiques, tels que les incendies, le vent, les tremblements de terre et le vandalisme. De nombreux propriétaires achètent d’abord une forme d’assurance «complète», qui peut inclure les dommages les plus courants, mais recherchent ensuite une couverture supplémentaire pour des dangers spécifiques. Ceux qui vivent dans les plaines inondables peuvent souscrire une assurance contre les dégâts des eaux, par exemple, tandis que les propriétaires en Californie peuvent ajouter une assurance contre les tremblements de terre.
Puisqu’il peut y avoir une différence définissable entre l’assurance habitation et l’assurance contre les risques, il vaut la peine de demander au courtier d’assurance la couverture avant d’accepter le contrat. Certaines polices complètes offrent déjà une couverture pour certains risques, de sorte qu’une assurance supplémentaire peut ne pas être strictement nécessaire. D’autres peuvent ne pas couvrir entièrement les risques spécifiques à la zone, tels que les dommages causés par une brèche de barrage ou le vandalisme pendant la construction. Une véritable assurance habitation tous risques devrait couvrir à la fois la responsabilité civile et les dommages physiques. Une politique de risque est généralement axée sur les dommages matériels matériels, plutôt que sur la responsabilité du propriétaire en cas d’accident sur les lieux.
Lors de la clôture d’une vente immobilière, l’acheteur est presque toujours tenu de souscrire une forme d’assurance contre les risques. La terminologie de cette couverture peut changer pour devenir une assurance habitation ou une assurance habitation complète, mais tout cela signifie la même chose pour les avocats et les prêteurs chargés de la fermeture. Les acheteurs sont fortement encouragés à souscrire au moins une assurance suffisante pour couvrir le coût de l’hypothèque, ce qui fournira une protection suffisante pour restaurer la propriété si elle brûle au sol le lendemain de la vente.
Les primes pour ce type d’assurance sont généralement calculées sur la valeur estimative du bien, l’âge du bâtiment, les méthodes de construction et les risques naturels connus dans la zone. Les agences d’assurance peuvent proposer des polices contre les risques supplémentaires telles que la couverture contre les inondations, les tremblements de terre et les ouragans, mais les propriétaires peuvent avoir à peser les avantages par rapport aux primes plus élevées. Certaines politiques peuvent sembler frivoles, mais les dommages causés par un tremblement de terre rare en Caroline du Nord, par exemple, pourraient être considérables. L’assurance ouragan en Floride peut sembler automatique, mais certains propriétaires peuvent économiser de l’argent sur les primes en ne l’ajoutant pas à une police complète, car les dommages peuvent être couverts sans avoir besoin d’une couverture supplémentaire.