Les différents types d’outils de gestion financière incluent ceux qui surveillent la situation financière, aident les consommateurs à prendre des décisions financières et les aident à payer leurs factures à temps. Bon nombre de ces outils sont disponibles en ligne et sous forme d’applications pour smartphone, souvent à un coût minime ou gratuit. Des exemples typiques d’outils de gestion financière incluent les calculateurs d’intérêts qui aident les gens à comprendre le coût réel de tout achat effectué à crédit et les services de surveillance qui peuvent permettre à quelqu’un de savoir si ses données financières ont été compromises.
Les banques et les coopératives de crédit offrent à leurs clients une variété d’outils de gestion financière. Ces outils incluent l’accès en ligne aux relevés de compte et la possibilité de payer les factures directement à partir des comptes clients. Les services de paiement de factures peuvent être particulièrement utiles aux clients des banques qui craignaient de ne pas oublier de payer leurs factures, car ces services permettent généralement au client de programmer des factures pour un paiement automatique. D’autres outils incluent des notifications par e-mail et SMS si le solde d’un compte est faible ou si la banque soupçonne le client d’avoir été victime d’une fraude.
Pour les personnes qui envisagent de contracter un prêt pour payer une maison, une voiture ou pour remplir d’autres obligations, les calculateurs d’intérêts peuvent être des outils de gestion financière très utiles. Ces calculatrices sont fréquemment disponibles sur les sites de planification bancaire et financière et permettent aux utilisateurs de calculer les intérêts qu’ils paieront au fil du temps ainsi que le montant de leurs mensualités. Bon nombre de ces calculatrices sont conçues pour traiter des types spécifiques de prêts, tels que la valeur nette du logement ou les prêts hypothécaires, et peuvent même être préprogrammées avec les taux d’intérêt actuels.
La budgétisation est souvent la base d’une bonne planification financière. Des feuilles de calcul budgétaires simples peuvent être d’excellents outils de gestion financière, car elles aident les consommateurs à comprendre combien d’argent ils ont réellement et comment ils le dépensent. Certaines personnes peuvent choisir d’utiliser des feuilles de calcul de budgétisation en ligne, tandis que d’autres peuvent se sentir plus à l’aise avec un stylo et du papier. Les services de budgétisation en ligne peuvent également permettre aux consommateurs de soumettre leurs informations bancaires et de carte de crédit afin que les dépenses et les revenus du consommateur puissent être suivis. Cela permet au consommateur d’évaluer régulièrement son budget et s’il est capable de s’y tenir.
En raison de préoccupations concernant le vol d’identité et la fraude, de nombreuses personnes ont recours à des services de surveillance du crédit. Ces services informent les consommateurs si quelqu’un demande un crédit en leur nom ou s’il y a eu des changements dans les informations incluses dans leurs rapports de solvabilité. Après notification, un consommateur est alors en mesure de contacter immédiatement les créanciers et les bureaux de crédit pour contester toute information inexacte et, le cas échéant, signaler les voleurs d’identité aux autorités compétentes.