Également connue sous le nom d’assurance maladie privée, l’assurance maladie commerciale est tout type d’assurance maladie qui n’est pas proposé et géré par une entité gouvernementale. Les entreprises qui vendent ce type d’assurance sont des sociétés à but lucratif et offrent leurs services d’assurance par le biais de régimes d’assurance collective ainsi que de régimes individuels ou personnels. Dans toutes les situations, une assurance commerciale de ce type n’est disponible que pour ceux qui sont prêts à payer des primes en échange de la couverture.
De nombreuses personnes ont accès à une assurance maladie commerciale par l’intermédiaire d’un employeur. Parfois appelé assurance collective, les employés qui répondent aux critères de l’employeur en termes d’heures travaillées, de temps passé avec l’entreprise et d’autres facteurs peuvent être inscrits au programme. Selon la façon dont le programme d’assurance est organisé, l’employeur peut absorber le coût total de la prime mensuelle pour chaque employé ou payer un pourcentage de la prime totale. Lorsque c’est le cas, l’employé paie le reste de la prime due via une retenue sur le salaire qui est retenue par l’employeur.
Bien qu’il existe un certain nombre de formats différents pour l’assurance maladie commerciale, trois modèles sont les plus courants dans le monde. Le plus populaire est le plan de point de service. Ce type de couverture d’assurance permet au client de choisir un médecin de premier recours à partir de la liste fournie par la compagnie d’assurance. Le recours à des professionnels de la santé considérés comme faisant partie du réseau garantit que le fournisseur couvre une part plus importante de tous les frais médicaux admissibles aux termes du contrat. Si le client choisit de faire appel à un médecin en dehors du réseau du fournisseur, les prestations versées par incident médical sont généralement réduites.
Une autre option populaire est connue sous le nom d’organisation de maintien de la santé, ou HMO. Comme pour l’approche au point de service, les participants à un HMO choisissent un médecin de soins primaires à partir d’une liste fournie par le fournisseur. Afin de voir un spécialiste, le médecin de premier recours doit officiellement diriger le patient vers ce spécialiste. Ce type de régime couvre rarement les soins médicaux dispensés par des professionnels de santé extérieurs au réseau, sauf dans des circonstances inhabituelles.
Une autre option pour l’assurance-maladie commerciale est le modèle de rémunération à l’acte ou d’indemnisation. Ce type de programme couvre une liste spécifique de procédures de soins de santé. Les clients peuvent consulter n’importe quel médecin ou spécialiste de leur choix, sans aucune diminution des prestations. Les plans de ce type peuvent avoir une portée très limitée, par exemple en se concentrant sur les visites au cabinet et les procédures qui sont effectuées dans le cabinet du médecin. D’autres plans d’indemnisation sont plus complets et incluent une couverture pour les soins hospitaliers liés aux conditions énumérées dans les dispositions du contrat.
Lors de l’évaluation de tout type d’assurance-maladie commerciale, il est important de s’assurer que le plan fournira une couverture adéquate. Cela signifie lire attentivement les termes car ils concernent les examens de routine, les procédures ambulatoires, les séjours à l’hôpital, les traitements de santé mentale et les montants de toutes les franchises et quotes-parts applicables. De plus, de nombreuses personnes voudront inclure une assurance soins de longue durée dans la couverture, car cela peut aider à atténuer les difficultés financières pendant une maladie prolongée.