Le terme d’argot «argent chaud» est utilisé de plusieurs manières différentes. Dans le monde financier, l’argent chaud est de l’argent qui se déplace rapidement entre les investissements pour profiter de la fluctuation des taux d’intérêt, dans le but d’obtenir le meilleur taux d’intérêt possible pour les fonds. Le terme est également utilisé dans un sens criminel pour décrire les devises fortes qui peuvent être liées à un vol en raison de caractéristiques d’identification particulières.
Dans le monde de la finance, certains investisseurs choisissent de rechercher les meilleurs profits à court terme plutôt que de prendre des positions à long terme. Ils déplacent rapidement les fonds d’un endroit à l’autre à mesure que les taux d’intérêt changent. Par exemple, quelqu’un pourrait déposer des fonds dans une banque offrant 5% sur un certificat de dépôt de six mois, et retirer les fonds une fois le terme écoulé pour passer à une autre banque offrant un taux compétitif. L’argent chaud entre et sort rapidement de différents types d’opportunités d’investissement, ce qui rapporte de l’argent à l’investisseur qui le contrôle.
En plus de transférer de l’argent au pays pour profiter de taux d’intérêt avantageux, les investisseurs peuvent également transférer de l’argent chaud à l’échelle internationale. Chaque jour, des quantités substantielles de devises entrent et sortent de nombreux pays; quand un pays a des taux d’intérêt élevés, l’argent entre et l’argent chaud renforce l’économie parce qu’il détient plus de réserves de devises. Pendant ce temps, les pays à taux plus bas qui perdent de l’argent parce que les gens investissent ailleurs connaissent une baisse de la valeur de leur monnaie. Certains pays tentent de limiter l’effet du déplacement des investissements sur la valeur des devises en exigeant que les fonds transférés au niveau international restent pendant une période déterminée, par exemple un an.
Criminellement, l’argent chaud est de l’argent qui est conçu pour être traçable. Cela peut inclure de l’argent qui a été spécialement marqué, de l’argent emballé avec un pack de colorant qui éclatera lorsque l’emballage est ouvert, et de l’argent avec des numéros de série connus. Les caissiers de banque peuvent conserver dans leurs tiroirs des fonds connus sous le nom d ‘«argent-appât» dans le but précis de disposer de monnaie pouvant être retracée en cas de vol.
Les criminels veulent éviter l’argent chaud, car s’ils sont pris avec une grande quantité de monnaie marquée ou traçable, ils peuvent être liés à un crime. Certains criminels exigeant des paiements établiront des spécifications sur la façon dont l’argent doit être emballé afin de le rendre difficile à retracer. Les criminels qui prennent de l’argent chaud peuvent utiliser une variété de techniques pour échapper à la détection, mais les forces de l’ordre avisées peuvent parfois les traquer en suivant les factures «chaudes» lorsqu’elles arrivent dans les banques.