«Analyse hypothécaire» est un terme utilisé pour identifier les différentes stratégies utilisées pour analyser ou évaluer l’état d’un marché hypothécaire. La portée de l’évaluation peut se concentrer sur un marché local ou même avoir à voir avec les conditions du marché pour une nation entière. Quelle que soit l’application, l’analyse hypothécaire vise principalement à identifier le type d’événements menant à la vente et au financement de propriétés, et comment ces événements ont un impact sur le marché proprement dit.
Le processus d’analyse hypothécaire implique l’utilisation d’un certain nombre de sources d’information différentes afin de gérer le processus d’évaluation. Selon le type d’évaluation en cours, les documents sources peuvent inclure des documents publics concernant les transferts de titres, l’héritage de biens immobiliers, les saisies et les ventes directes effectuées par des agents immobiliers ou même par des propriétaires. L’utilisation de documents publics est courante, bien que les banques et institutions similaires utilisent parfois des informations exclusives détenues par l’institution dans le cadre du processus global.
L’analyse hypothécaire peut être utilisée pour créer un instantané de ce qui se passe sur le marché hypothécaire en général, ou se concentrer sur un ensemble spécifique de facteurs afin de comprendre l’impact de ces données sur le marché. Par exemple, le processus peut se concentrer sur la vente et le financement de maisons dans une zone géographique donnée afin de déterminer combien de prêts hypothécaires ont été souscrits par les banques par rapport aux sociétés de financement hypothécaire. L’analyse peut se concentrer sur le rapport entre le premier financement et le nombre de prêts hypothécaires refinancés intervenus dans un laps de temps défini. Des données de ce type peuvent ensuite être utilisées pour projeter la demande de prêts hypothécaires dans les périodes futures, en utilisant les informations historiques rassemblées pour se rapporter au mouvement anticipé des taux hypothécaires et au marché en général.
La portée de l’analyse hypothécaire aide les professionnels hypothécaires à se faire une meilleure idée de ce qui s’est passé dans le passé, ce qui permet de relier ces événements à l’avenir. Cela peut aider les prêteurs à développer de nouveaux forfaits hypothécaires susceptibles de plaire aux personnes à la recherche d’un premier prêt hypothécaire ou de refinancer une hypothèque existante. Dans le même temps, l’évaluation des données historiques sélectionnées peut également aider à réduire le degré de risque que les prêteurs assument lors de la souscription de prêts hypothécaires, en fournissant des données fiables qui montrent à quel point les qualifications actuelles protègent les intérêts de ces prêteurs. Qu’elles soient axées sur un marché local ou qui impliquent une activité hypothécaire sur une zone géographique beaucoup plus vaste, une analyse et une évaluation minutieuses des données peuvent faciliter la détection des tendances, éviter les pièges et, en général, aborder l’activité de crédit hypothécaire avec une meilleure compréhension du marché.