Une banque de compensation est une institution bancaire qui est membre d’un réseau national de compensation de chèques qui a la capacité d’approuver ou de compenser les chèques pour paiement, même si ces chèques ne sont pas émis sur des comptes associés à cette banque. En règle générale, une banque de compensation est une banque commerciale. Selon la structure du système ou du réseau impliqué, la banque peut être limitée à la compensation des chèques émis sur des comptes associés uniquement à ce réseau, bien que certains réseaux aient des accords de réciprocité avec d’autres réseaux nationaux pour évaluer et effacer rapidement les chèques émis hors du réseau. institutions financières.
La fonction de banque de compensation peut souvent aider à accélérer le transfert de fonds du compte du payeur vers le compte du bénéficiaire. En fonction des politiques du réseau de compensation individuel, cela peut signifier que le jour où le chèque est compensé, la valeur nominale du chèque est créditée sur le compte du bénéficiaire, et également débitée du compte du payeur, même s’il n’a pas comptes dans la même institution. Ce type d’activité peut souvent être très utile dans des situations d’affaires impliquant une grosse somme d’argent. Par exemple, si le bénéficiaire détient des biens ou des services pour le payeur jusqu’à ce que le chèque soit compensé, l’action de la banque de compensation signifie que les produits sont libérés dans un délai plus court, ce qui permet au payeur de recevoir ces produits plus tôt.
Une banque de compensation peut également travailler avec les banques membres pour gérer les transferts électroniques de fonds ou les paiements permanents entre les comptes du payeur et du bénéficiaire qui sont associés à plusieurs banques. Dans le cas d’un paiement permanent, cela signifie simplement que les fonds sont retirés du compte du payeur, traités par la banque de compensation, puis déposés le même jour sur le compte du bénéficiaire. Les transferts de fonds ponctuels peuvent également être gérés de la même manière de base, ce qui permet d’envoyer un paiement qui est affiché en quelques heures si nécessaire.
Il est important de noter qu’une banque de compensation offre également au bénéficiaire un certain niveau de protection. Étant donné que le processus de compensation exige que les fonds pour couvrir le chèque soient présents sur le compte du payeur au moment où l’évaluation commence, le bénéficiaire est assuré de n’être crédité que si le payeur a les fonds en main pour honorer le chèque. Cela empêche le bénéficiaire de recevoir et de déposer un chèque sans valeur ou un faux chèque écrit sur un compte fermé ou inexistant. De ce point de vue, le travail de la banque de compensation peut être considéré comme un outil efficace pour empêcher les clients de la banque de devenir victimes d’une escroquerie ou d’une activité frauduleuse similaire.