Bonitätsprüfungen sind Hintergrundprüfungen, die durchgeführt werden, um die Kreditwürdigkeit einer Person zu bestimmen. Die meisten Kreditprüfungen werden von Kreditauskunfteien durchgeführt, Organisationen, die Daten über Einzelpersonen und ihre Kredithistorie sammeln, obwohl eine Kreditprüfung auch Anrufe bei Finanzinstituten und anderen Einrichtungen nach finanziellen Referenzen umfassen kann. Bonitätsprüfungen sind für viele Menschen in den Industrieländern selbstverständlich, wenn sie sich an Finanztransaktionen beteiligen möchten.
Eine Bonitätsprüfung besteht aus mehreren Komponenten. Die erste ist eine Kreditwürdigkeit, eine Zahl, die einen schnellen Zugriff auf Informationen über den Antragsteller bietet. Viele Agenturen verwenden FICO-Scores, wobei Werte über 600 als „gut“ und über 700 als „ausgezeichnet“ gelten. Die Bonitätsprüfung umfasst neben dem Score auch eine Bonitätsauskunft, die alle offenen und kürzlich geschlossenen Kreditlinien und Kredite sowie deren Saldo und Zahlungshistorie auflistet. Jemand mit einer Hypothek, zwei Kreditkarten und einem Studentendarlehen hat beispielsweise vier Punkte in der Kredithistorie.
Einer der Hauptgründe für die Durchführung von Bonitätsprüfungen ist die Feststellung, ob jemandem eine Kreditlinie angeboten werden sollte oder nicht. Jedes Mal, wenn jemand beispielsweise eine Kreditkarte beantragt, wird von der ausstellenden Stelle eine Bonitätsprüfung durchgeführt. Eine Bonitätsprüfung kann auch durchgeführt werden, wenn sich jemand für ein Strom-, Gas- oder Telefonkonto anmeldet. Während Dienstleistungen möglicherweise nicht auf der Grundlage der Kredithistorie verweigert werden, kann das Versorgungsunternehmen basierend auf der Kredithistorie des Antragstellers eine Anzahlung verlangen.
Bonitätsprüfungen werden auch von Vermietern verwendet, um Daten über potenzielle Mieter zu sammeln. Eine gute Bonität suggeriert nicht nur finanzielle Verlässlichkeit, sondern ein allgemeines Verantwortungsbewusstsein. Ein potenzieller Mieter, der in der Vergangenheit seine Rechnungen pünktlich bezahlt und mit anderen finanziellen Angelegenheiten verantwortungsbewusst umgegangen ist, ist wahrscheinlich ein Mieter, der die Miete pünktlich bezahlt. Finanzielle Verantwortung kann auch darauf hindeuten, dass der Mieter sich besser um die Immobilie kümmert, obwohl eine hervorragende Kreditwürdigkeit nicht unbedingt bedeutet, dass ein Mieter in einer Mietimmobilie kein Chaos anrichtet.
Kreditanträge wie Autokredite, Privatkredite und Hypotheken werden in der Regel nicht ohne Bonitätsprüfung genehmigt. Der Kreditsachbearbeiter bestimmt die Kredithöhe, die sich der Antragsteller auf der Grundlage der Bonitätsprüfung leisten kann, und Personen mit einer niedrigen Kreditwürdigkeit können aufgefordert werden, einen höheren Zinssatz zu zahlen, da sie in den Augen der Kreditnehmer ein Kreditrisiko darstellen der Kreditsachbearbeiter.
Da Bonitätsprüfungen verwendet werden können, um sensible Finanzinformationen aufzudecken, ist die Freigabe von Kreditauskünften eingeschränkt, um sicherzustellen, dass unbefugte Personen nicht auf Details über die Kredithistorie und Finanzkonten einer Person zugreifen können. Privatpersonen können sich selbst Bonitätsprüfungen durchführen, und diese Praxis wird dringend empfohlen, nicht zuletzt, weil damit Identitätsdiebstahl in Form von ohne Ihre Zustimmung verlängerten Kreditlinien erkannt werden kann. Man sollte sich auch bewusst sein, dass Anfragen nach Bonitätsprüfungen, die im Zusammenhang mit Miet- und Kreditanträgen gestellt werden, in der Kreditauskunft erscheinen und eine hohe Anzahl von Anfragen im Allgemeinen als schlechte Note in einer Kreditauskunft angesehen wird.