Ein individuelles Rentenkonto (IRA) ist ein gängiges Mittel, um für den Ruhestand zu sparen. Zu den Vorteilen einer IRA gehören steueraufgeschobene oder steuerfreie Beiträge, die einem Investor helfen können, langfristig mehr Geld zu sparen. Es gibt einige Nachteile bei der Verwendung einer IRA, um für den Ruhestand zu sparen, einschließlich verschiedener Arten von IRA-Strafen. Das Verständnis der verschiedenen Arten von IRA-Strafen kann helfen, den Verlust wertvoller Ersparnisse durch Buchhaltungsunfälle oder -fehler zu vermeiden.
Da IRAs dazu gedacht sind, den Ruhestand zu finanzieren, gibt es in der Regel IRA-Vorzugsstrafen, wenn Geld abgehoben wird, bevor der Kontoinhaber ein bestimmtes Alter erreicht hat, in der Regel 59.5 Jahre. Fast alle IRA-Systeme haben eine Vorfälligkeitsentschädigung, die normalerweise etwa 10 % des abgehobenen Betrags beträgt. Es gibt mehrere Ausnahmen von diesen IRA-Strafen, einschließlich der Verwendung abgehobener Gelder für nicht erstattungsfähige Krankheitskosten, Hochschulbildung, erstmaliger Kauf eines Hauses oder im Falle des Todes oder der dauerhaften Behinderung des Kontoinhabers.
Einige IRA-Konten, wie die beliebte Roth IRA, unterliegen IRA-Strafen, die als Fünfjahresregeln bekannt sind. Das bedeutet, dass ein Konto fünf Jahre lang aufgeladen sein muss, bevor eine straffreie Auszahlung erfolgen kann, auch wenn der Kontoinhaber das Mindestalter für eine straffreie Auszahlung überschritten hat. Dies verhindert im Wesentlichen, dass eine Person im Alter von 58 Jahren ein IRA-Konto eröffnet und das Geld im Mindestalter von 59.5 Jahren straffrei abhebt.
Einige IRA-Konten sind an das Einkommen gebunden, was bedeutet, dass es einen maximalen Beitrag pro Jahr gibt, der auf der Einkommenshöhe und dem Alter des Kontoinhabers basiert. Es ist möglich, IRA-Strafen zu verhängen, wenn die Beiträge in einem bestimmten Jahr die Höchstgrenze überschreiten. Diese Strafe kann leicht passieren, wenn das Einkommen zur Jahresmitte steigt. Da die Beitragshöchstbeträge für Gutverdiener auf null sinken, kann es zu versehentlichen Überbeiträgen kommen, bevor die Einkommensänderung eintritt. Die übliche Strafe für einen überhöhten Beitrag ist eine jährliche Steuer von 6% auf den überschüssigen Betrag.
Um IRA-Strafen zu vermeiden, müssen Sie im Allgemeinen die Regeln befolgen und sorgfältige Kontoaufzeichnungen führen. Solange eine Auszahlung sowohl die Alters- als auch die Fünfjahresanforderung erfüllt, ist es äußerst unwahrscheinlich, dass eine Strafe nach sich zieht. Bevor Sie sich für die Eröffnung einer IRA entscheiden, ist es wichtig, alle möglichen Strafen zu prüfen und sicherzustellen, dass ein Budget die Beiträge verarbeiten kann, ohne regelmäßig Gefahr zu laufen, das Konto vorzeitig anzapfen zu müssen und damit Einnahmen zu verlieren. Während eine IRA eine ausgezeichnete Möglichkeit sein kann, die Altersvorsorge zu maximieren, kann das Fallen von Strafen sehr schnell an Regentagen-Fonds zehren.