Die Gesetze über Finanzinstitute sind die Gesetze, die Bank-, Anlage- und andere Finanzinstitute einhalten müssen. In erster Linie sollen diese Gesetze den Verbrauchern faire Finanz- und Kreditvergabepraktiken gewährleisten und sicherstellen, dass alle Banken und Institutionen dieselben Regeln einhalten. Mit anderen Worten, es ist die Regulierung von Finanzinstituten. In den USA ist die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) eine der Behörden, die an der Regulierung von Finanzinstituten beteiligt sind, um sicherzustellen, dass sich alle an die Regeln halten.
Die Zahl der Gesetze und Vorschriften für Banken, Kreditgenossenschaften und andere Finanzinstitute ist so zahlreich, dass es unmöglich wäre, sie alle aufzulisten. Die Regulierung von Finanzinstituten ist eine Prüfung jeder der Banken und Finanzinstitute, um sicherzustellen, dass jede Organisation diese Gesetze oder Vorschriften einhält.
Laut dem Vorsitzenden der Federal Reserve, Ben Bernanke, hat die Bundesregierung seit 2011 das Dodd-Frank-Gesetz verabschiedet, um die Finanzindustrie und die Unternehmen, die an Finanzdienstleistungen beteiligt sind, zu regulieren.
Der Ansatz ergänzt die typische Aufsicht, mit der die Regierung Finanzinstitute beaufsichtigt. Teil der Dodd-Frank-Gesetzgebung ist die Schaffung des Financial Stability Oversight Council. Die Mitglieder des Rates sind staatliche und bundesstaatliche Finanzaufsichtsbehörden, die helfen, finanzielle Risiken zu identifizieren und zu regulieren.
Der Prozess der Regulierung von Finanzinstituten umfasst typischerweise Wirtschaftsprüfer, die die Bank und das Finanzinstitut besuchen. Die Wirtschaftsprüfer prüfen alle Akten und Auszüge der Bank und des Finanzinstituts, um sicherzustellen, dass die Akten in Übereinstimmung mit den für diese Art von Verfahren und Instituten geltenden Gesetzen und Vorschriften bearbeitet werden.
Bei Banken und Hypothekendarlehensinstituten muss der Hypothekenantrag beispielsweise anwendungsspezifische Fragen wie Rasse und Staatsbürgerschaft stellen. Der Antragsteller muss diese Fragen nicht beantworten, aber es ist eine Bundesvorschrift, dass Kreditgeber diese Informationen in ihren Anträgen angeben. Dies soll sicherstellen, dass die Kreditgeber die faire Kreditvergabe einhalten, was nur eine der vielen Vorschriften ist, die die Wirtschaftsprüfer bei der Regulierung von Finanzinstituten suchen.
Im Allgemeinen haben Finanzinstitute, bei denen festgestellt wird, dass sie die Vorschriften nicht erfüllen, die Möglichkeit, das Problem zu beheben. Behebt das Institut das Problem nicht oder besteht weiterhin ein Problem, kann dies zu einer Geldstrafe oder sogar zur vollständigen Schließung des Instituts führen.