Ein Kreditprofil ist ein Dokument, das Informationen über die Kredithistorie einer Person enthält. Kreditprofile werden von Kreditgebern und anderen Agenturen verwendet, die Kredite anbieten, um die Kreditwürdigkeit einer Person zu ermitteln, und sie werden auch von potenziellen Vermietern und anderen Personen verwendet, die ein Interesse an der Kreditgeschichte einer Person haben könnten. Eine gute Kreditwürdigkeit erleichtert es jemandem, auf Kredit zuzugreifen, während eine schlechte Kreditwürdigkeit zu einem großen Stolperstein werden kann.
Das Profil enthält eine vollständige Historie der Kreditkonten, die eine Person eröffnet oder in der Vergangenheit gehalten hat, zusammen mit Informationen zu ihren Limits, den darauf geführten Salden und der Zahlungshistorie der Person. Auf jedem Konto wird der Höchstbetrag aufgeführt, der jemals auf das Konto übertragen wurde, ebenso wie Informationen über verspätete oder unvollständige Zahlungen. Alte Konten werden schließlich nach einer festgelegten Anzahl von Jahren, klassischerweise sieben, aus einem Kreditprofil gelöscht.
Ein Kreditprofil enthält häufig auch Informationen über die berufliche Laufbahn einer Person sowie eine Auflistung aller Anfragen zur Kreditwürdigkeit einer Person. Nimmt jemand beispielsweise einen Kredit auf, um ein Auto zu kaufen, erscheint die Anfrage des Kreditgebers in seiner Kreditauskunft und ein anderer Kreditgeber kann sehen, dass eine Anfrage gestellt wurde. Die Abfragehistorie kann verwendet werden, um festzustellen, ob jemandem ein Kredit gewährt wurde oder nicht, oder um die Person, die den Bericht überprüft, darauf aufmerksam zu machen, dass möglicherweise ein neues Kreditkonto eröffnet wird.
Kreditprofile können für Einzelpersonen und Unternehmen gefunden werden. Personen, die gerade erst ein Unternehmen gründen, sollten Schritte unternehmen, um ein separates Unternehmensprofil zu erstellen. Dadurch wird sichergestellt, dass persönliche Kreditverschlechterungen nicht auf das Geschäft angerechnet werden, und es kann den Zugang zu Geschäftskrediten und anderen Arten von Konten ermöglichen, die nur für Unternehmen und nicht für Einzelpersonen offen sind. Sowohl geschäftliche als auch persönliche Profile sollten regelmäßig auf Fehler überprüft werden, und wenn Fehler festgestellt werden, sollte ein Berichtigungsantrag gestellt werden.
Der beste Weg, um ein Kreditprofil aufzubauen, besteht darin, alle Kreditkonten auf dem neuesten Stand zu halten und Zahlungen pünktlich und in der erforderlichen Höhe oder über dem Mindestbetrag zu leisten. Es ist auch eine gute Idee, ein Guthaben von mehr als 50% des verfügbaren Kredits einer Person auf einem revolvierenden Kreditkonto zu vermeiden und zu vermeiden, zwei viele revolvierende Kreditkonten zu eröffnen, da dies jemanden wie ein Kreditrisiko aussehen lassen kann. Verbraucher sollten sich bewusst sein, dass Agenturen, die behaupten, die Kreditwürdigkeit einer Person zu „fixieren“, oft sehr fragwürdig sind, da Aktivitäten, die eine Kreditauskunft ändern, in der Regel nur von der Person durchgeführt werden können, die das Profil betrifft.