Wenn eine Person bei der Heimfahrt am Steuer einschläft, kann sie einen Unfall verursachen, bei dem mehrere Personen schwer verletzt werden. Jemand, der das Deck in seinem Hinterhof reparieren wollte, kann dies möglicherweise nicht tun, bevor ein Gast darüber geht und durchfällt. In diesen Fällen können die Geschädigten den Verantwortlichen auf viel Geld verklagen. Die Autoversicherung bietet im ersten Fall eine gewisse Deckung, zahlt jedoch nur bis zur Höhe der Haftpflicht, die der Versicherungsnehmer besitzt. Ebenso zahlt eine Hausbesitzerpolice zu dem Haftpflichtsatz aus, den der Eigentümer gekauft hat. In diesen Fällen kann eine private Regenschirmversicherung, manchmal auch Privathaftpflichtversicherung genannt, dazu beitragen, dass die Person einen Rechtsstreit übersteht, ohne ihr gesamtes Eigentum zu verlieren.
Die persönliche Regenschirmversicherung dient als Schutz, sobald die anderen Policen einer Person erschöpft sind. In Fällen, in denen es nicht gekauft wird, kann die Unfallverursachung dazu führen, dass der Verantwortliche alle seine Sachgüter herausgeben muss, um deren Wert zu ermitteln. In den meisten Fällen handelt es sich bei der Immobilie um das Haus, die Autos und die Bootsausrüstung, die die Person besitzt. Andere Vermögenswerte wie Schmuck und Vermögenswerte können ebenfalls Teil des Geldes sein, das eine Person in einem Rechtsstreit geltend machen kann. Darüber hinaus muss ein Teil des Gehalts der Person möglicherweise für viele Jahre, wenn nicht sogar für den Rest ihres Lebens, an jeden erfolgreichen Antragsteller gehen.
Selbst wenn eine Klage nicht zu einer großen Belohnung führt, sind die Gerichtskosten häufig hoch und überschreiten die Beträge, die eine Auto- oder Hausratversicherung zulässt. Die Umbrella-Versicherung wird auch einspringen, um die Erstattung von Gerichtskosten zu ermöglichen, ohne dass der Versicherungsnehmer Vermögenswerte verkaufen muss, um diese Kosten zu decken.
Der Versicherungsschutz und die Kosten für die persönliche Regenschirmversicherung variieren je nach Unternehmen. Die meisten verlangen, dass ein Kunde eine definierte Haftungssumme für eine Auto- oder Hausratpolice trägt. Erfüllt er diese Bedingung nicht, haftet er persönlich für die Differenz zwischen der Haftungsgrenze, die er hätte tragen müssen, und der Grenze, die er trägt.
Die meisten Policen können eine große Anzahl von Haftpflichtversicherungen absichern, oft ab mehreren Millionen US-Dollar (USD). Policen können sich auf mehrere Millionen erstrecken, und was der Versicherungsnehmer besitzt, sollte bestimmen, wie viel er kauft. Jemand, der nur über wenige Vermögenswerte verfügt, wird möglicherweise feststellen, dass diese Art der Deckung Klagen eher anziehen als abschrecken kann. Ein Antragsteller weiß, dass er oder sie durch die Deckung mehr Geld erhalten kann.
Bei Wertgegenständen ist jedoch eine persönliche Regenschirmversicherung ein Muss. Die Investition in solche Policen ist im Allgemeinen nicht hoch und kann sich auf etwa 100 USD pro Jahr bei einer Deckung von 1,000,000 USD belaufen. Angesichts des Aufwärtstrends bei Gerichtsverfahren ist es wahrscheinlich besser, eine Police zu erwerben, die eine Deckung in Höhe von 5,000,000 USD bietet, obwohl Personen mit weniger Vermögenswerten wahrscheinlich nicht so viel benötigen.
Finanzexperten empfehlen den meisten Menschen oft, bei dieser Art von Versicherung nicht zu sparen, und sie schlagen vor, dass diejenigen in den Markierten Preise vergleichen und eine Police abschließen sollten. Rabatte können verfügbar sein, wenn die Police über das gleiche Unternehmen erworben wird, das die Auto- oder Hausversicherung einer Person anbietet. Unternehmen bieten oft reduzierte Tarife an, wenn mehrere Versicherungen abgeschlossen werden.