Un cattivo rating del credito può impedire a un individuo di raggiungere molti dei suoi obiettivi o almeno rendere più difficile il loro raggiungimento. Ad esempio, una persona che desidera acquistare una casa potrebbe trovare drammaticamente più difficile farlo con un cattivo rating creditizio. Un individuo può persino avere difficoltà a garantire un prestito auto o alcuni tipi di lavori con un punteggio di credito scadente. I punteggi che sono considerati un rating scadente possono dipendere dal paese in cui vive una persona e dall’istituto di credito in questione. Spesso, i principali istituti di credito ipotecario danno il tono per decidere se un rating creditizio è buono o cattivo; altri prestatori, tuttavia, possono ancora stabilire le proprie aspettative quando si tratta del punteggio di credito di un potenziale mutuatario.
Nella maggior parte dei casi, un cattivo rating dipende dalle aspettative del creditore. Ad esempio, un creditore ipotecario può considerare una valutazione del credito negativa qualsiasi cosa che sia inferiore a 620, ma la maggior parte dei luoghi non ha una valutazione del credito standard buona o cattiva. Invece, i finanziatori in genere decidono da soli ciò che ritengono costituisca un cattivo rating creditizio. Per fare ciò, in genere valutano ciò che rappresenta un buon rischio per il loro particolare settore e azienda. Ad esempio, un’azienda può decidere che un punteggio di credito equo o buono è superiore a 620 e qualsiasi valore inferiore a 620 è scadente.
Mentre il modo in cui i creditori decidono cosa costituisce un rating scadente può variare, una persona può determinare se il suo rating creditizio può essere considerato scarso o meno imparando cosa vogliono in media i creditori. Se la maggior parte dei creditori in un’area preferisce i mutuatari che hanno almeno un punteggio di credito di 680 e un individuo sa che il suo punteggio di credito è 500, è probabile che i creditori nella sua zona lo considereranno con un rating di credito molto basso. In generale, più alto è il rating del credito, più favorevole è visto agli occhi di un prestatore. Per lo stesso motivo, più una persona è vicina all’estremità più bassa di una scala di punteggio di credito, più è probabile che abbia un cattivo rating.
In molti paesi, ci sono organizzazioni che aiutano a determinare se i rating del credito sono considerati buoni o cattivi. Ad esempio, tale organizzazione può avere una formula matematica complicata per determinare i punteggi di credito e può anche fornire informazioni su ciò che considera l’intervallo per buoni rating di credito. Le agenzie di credito possono anche avere i propri criteri per il calcolo dei punteggi di credito. In definitiva, tuttavia, i finanziatori decidono cosa considerano buono o cattivo.
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