L’acquisto di una casa di solito comporta che una persona prenda in prestito una notevole quantità di denaro da un prestatore. È quindi responsabile del rimborso del creditore in porzioni note come rate del mutuo. Se non riesce a pagare il mutuo, il creditore può precludere o recuperare la proprietà. La tolleranza ipotecaria è un accordo che posticipa la preclusione e consente al mutuatario un periodo di tempo prolungato per il pagamento.
La tolleranza del mutuo è un’opzione per alcune, ma non tutte, le persone che sono diventate inadempienti nei pagamenti del mutuo. Questa opzione consente di stipulare un accordo che posticipa i pagamenti per un periodo di tempo limitato, che di solito è specificato nell’accordo. La tolleranza ipotecaria non annulla i pagamenti ipotecari scaduti o imminenti. L’accordo, inoltre, non interrompe generalmente la maturazione degli interessi. Se una persona accetta la tolleranza ipotecaria e poi non rispetta i termini del piano, può affrontare la preclusione senza ulteriori opportunità di prendere accordi di pagamento.
Una tolleranza può avvantaggiare entrambe le parti. Il mutuatario generalmente ne beneficia perché le è permesso di tenere la sua casa. Entrare in questo accordo impedisce anche il danno che una preclusione può avere sul rapporto di credito di una persona. Molti istituti di credito sono aperti a questa opzione perché è probabile che subiscano anche delle perdite in caso di preclusione.
La tolleranza ipotecaria spesso deriva dallo sforzo del mutuatario di concludere un accordo con il creditore. È meno probabile che i creditori estendano l’opzione quando un creditore inadempiente non ha compiuto sforzi per risolvere il problema. Si raccomanda a coloro che sono interessati alle tolleranze dei mutui di esercitare l’iniziativa di contattare i propri istituti di credito. Va ricordato, tuttavia, che un prestatore non è obbligato a suggerire o ad accettare eventuali proroghe.
Questi accordi non sono sempre presi da persone che vogliono mantenere le loro case. Alcune persone usano le concessioni dei mutui per guadagnare tempo in modo da poter vendere le loro case invece di farle rientrare in possesso. Le concessioni ipotecarie, tuttavia, non sono adatte a tutti.
Questi accordi non sono incoraggiati come soluzioni a problemi a lungo termine. La tolleranza ipotecaria è generalmente riservata alle inadempienze che si sono verificate a causa di difficoltà impreviste e temporanee. Ad esempio, un appaltatore che è ferito potrebbe dover posticipare i pagamenti del mutuo mentre si riprende. Inoltre, l’accordo può rivelarsi inutile nelle situazioni in cui una persona ha più di un mutuo inadempiente. La tolleranza ipotecaria su una prima ipoteca non impedisce al creditore di una seconda ipoteca di precludere.