Un regolamento è generalmente definito come una regola o restrizione che regola il comportamento umano. Il regolamento W è una linea guida stabilita dalla Federal Reserve negli Stati Uniti che stabilisce i termini e le linee guida per le istituzioni finanziarie, come le banche, e le loro transazioni finanziarie con le affiliate. Questo regolamento si applica a tutti gli istituti finanziari assicurati a livello federale. Ci si aspetta che le istituzioni conoscano e pratichino questo regolamento e lo utilizzino per disciplinare tutte le transazioni finanziarie che avvengono.
I regolamenti sono imposti nella società per una varietà di scopi, dalla gestione del comportamento alla garanzia dell’ordine e alla promozione del comportamento etico. Le aziende e le istituzioni finanziarie hanno bisogno di regolamenti per disciplinare le pratiche di routine. Il regolamento W è l’insieme specifico di linee guida che disciplina le operazioni delle istituzioni finanziarie federali e le loro relazioni finanziarie con le affiliate.
La maggior parte degli istituti finanziari ha spesso più di un affiliato. Il termine affiliato può includere qualsiasi soggetto che controlla o è sottoposto a comune controllo con l’ente. Il controllo, in questo caso, si considera possedere più del 25% del potere di voto o del capitale.
Man mano che le affiliazioni crescono, aumenta anche la complessità e il numero delle transazioni, il che porta alla necessità di modifiche e alterazioni alle normative che regolano tali interazioni. Le sezioni 23A e 23B del Federal Reserve Act sono le disposizioni che hanno disciplinato a lungo le transazioni di affiliazione. Il regolamento W è stato pubblicato nel 2003 come estensione di tali sezioni del regolamento.
Il regolamento W comanda che i rapporti d’affari tra le banche membri soddisfino determinate condizioni. Le transazioni a un singolo affiliato non possono ammontare a più del 10% del patrimonio dell’ente. Le transazioni verso tutte le banche affiliate non possono superare il 20% del capitale. Inoltre, qualsiasi credito prestato a una banca affiliata deve essere solo credito garantito.
Le transazioni sono soggette a determinati requisiti e limiti ai sensi del regolamento W. Il mancato rispetto delle regole adeguate porta a conseguenze quali sanzioni e multe. Le transazioni devono essere pianificate e riviste in anticipo per garantire che siano conformi alle normative. Quelli che inizialmente non soddisfano i requisiti devono essere ristrutturati fino a quando non soddisfano la conformità normativa.
Le violazioni della regolamentazione W da parte degli istituti finanziari possono essere sostanziali. Possono essere applicate sanzioni civili se l’ente è ritenuto colpevole di violazioni. Un’indagine determinerà se la violazione è stata intenzionale o una svista e le sanzioni imposte dipenderanno dall’esito dell’indagine. Se si determina che la violazione ha un vantaggio individuale o ha influito sulla salute finanziaria dell’ente, potrebbero esserci conseguenze più gravi.
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